Quirion Robo-Advisor im Test & Vergleich 2024 (2024)

Das Wichtigste in Kürze:

• Quirion ist einer der größten digitalen Vermögensverwalter in Deutschland.
• Mittels ETFs investiert Quirion in Aktien und Anleihen. Außerdem können Anleger aus verschiedenen Strategien und Risikoprofilen wählen.
• Andere Vermögensverwalter sind Scalable Capital, Growney oder Whitebox.

Die Quirion AG ist eine im Jahr 2015 als Start-Up der Quirin Privatbank in Berlin gegründete Aktiengesellschaft. Der Banker Karl Matthäus Schmidt, der auch Gründer der Quirin Privatbank ist, will mit seinem Robo-Advisor Quirion vor allem durch niedrige Gebühren überzeugen und so die Rendite seiner Kunden steigern.

Wie sieht das Anlagekonzept aus?

Quirion setzt mit seinem Anlagekonzept auf indexnahe Fonds und passive Indexfonds (ETFs), die aus Aktien und Anleihen bestehen.

Dafür bildet Quirion den entsprechenden weltweiten Index, der sich prozentual aus dem Aktienanteil (MSCI World-Index) und dem Anleihenanteil (Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index) zusammensetzt, so exakt wie möglich ab.

Durch die hohe Diversifikation der Wertpapiere sollen sich die Risiken und Kursbewegungen dabei ausgleichen und eine möglichst hohe Rendite bei geringem Risiko garantieren.

Verschiedene Anlagestrategien

Die Feinjustierung zwischen Risikooptimierung und Renditeerwartung kann der Kunde bei Quirion selbst vornehmen.

Dazu wählt er aus zehn verschiedenen Risikostrategien mit jeweils einem anderen Anteil an Aktien, die als risikoreicher, aber auch als gewinnbringender gelten. Der Mindestanteil an Aktien beträgt 10 Prozent, das Maximum 100 Prozent.

Nachhaltiges Investment möglich

Bei jeder Risikostufe kann sich der Kunde auch zu einem nachhaltigen Portfolio entscheiden, das auf ökologische, soziale und ethische Fonds setzt. Der Wechsel zwischen den Anlagestrategien ist zu jeder Zeit möglich, im Regular-Paket aber nur einmal im Jahr kostenfrei.

Zu beachten ist beim Anlagekonzept von Quirion allerdings, dass die Portfolios unabhängig der verschiedenen Risikostufen nicht darauf ausgelegt sind, den Markt zu schlagen.

Vielmehr sollen die Portfolios mit dem Markt wachsen und so auf längere Sicht Rendite erzielen. Es ist daher unwahrscheinlich, dass Portfolios von Quirion kurzfristig hohe Gewinne abwerfen.

Die Kosten im Detail

Der Robo-Advisor Quirion will vor allem eine kostengünstige Alternative zu anderen Anlagemöglichkeiten darstellen. Die Höhe der Mindestanlage beträgt 1 Euro oder im Sparplan eine monatliche Rate von 25 Euro.

Bis zu einer Höhe von 10.000 Euro bleibt die Anlage im Digital-Paket ein Jahr lang kostenlos, danach fällt das sonst übliche Verwaltungsentgelt an.

Im Digital-Paket beträgt dies 0,48 Prozent, beim Premium-Paket, das individuelle Betreuung und Coaching leistet, 0,84 Prozent und im Privat-Paket mit persönlicher Vor-Ort-Beratung 1,20 Prozent.

Die externen Kosten der ETFs bei den entsprechenden Anbietern gibt Quirion mit 0,17 Prozent an.

Sicherheit

Als vollständige Tochter der Quirin Bank verfügt Quirion über eine Vollbank-Lizenz der Bundesanstalt für Finanzdienstleistungen (BaFin). Zudem agiert die Quirin Bank für Kunden von Quirion als Depotbank.

Das bedeutet, dass das angelegte Geld als Sondervermögen der Kunden gilt und daher im Insolvenzfall nicht Teil der Konkursmasse ist. Sollte es nicht möglich sein, die Wertpapiere auszuhändigen, greift die Anlegerentschädigung bis maximal 20.000 Euro pro Kunde.

Wie sah die Performance von Quirion innerhalb der letzten Jahre aus?

Laut Informationen der international agierenden Unternehmensberatung Zeb Rolfes Schierenbeck Associates belegte Quirion im Vergleich zu anderen Robo-Advisorn bezüglich seiner Performance im Drei-Jahres-Vergleich von 2016 bis 2019 den zweiten Platz hinter Vaamo.

Allerdings schafften es beide nicht, die ausgewogene Benchmark zu schlagen, die sich zu 50 Prozent aus dem MSCI World-Index und zu 50 Prozent aus dem Barclays Global Aggregate Bond-Index zusammensetzt.

Auch in den Corona-Jahren schaffte es Quirion mit einer positiven Bilanz aus der Krise. Stark war die Performance vor allem 2021. Dagegen folgte Quirion 2022 dem allgemeinen Trend des Bärenmarkts und verzeichnete Verluste für seine Anleger. Mittlerweile erholt sich der Aktienmarkt jedoch langsam, was sich in steigenden Kursen widerspiegelt.

Depoteröffnung in vier Schritten

Jeder Anleger, der ein Depot bei Quirion eröffnen möchte, macht auf der Website zuerst einige Angaben, zum Beispiel zu seinem Alter, Einkommen und Vermögen, seinen Ausgaben, seiner gewünschten Anlagesumme und Risikotoleranz.

Anschließend erhalten die Anleger vom Programm einen Vorschlag, in dem sie die Portfolio­zusammen­setzung, historische Ent­wicklungen und erwar­tete Rendite nach Kos­ten einsehen und Sparrate sowie Anlagebetrag abändern können.

Um das Depot zu eröffnen, nehmen die Anleger entweder per Videochat oder per Postident vor Ort auf einer Postfiliale die Identifikation vor.

Für wen ist Quirion geeignet?

Für Kunden, die ihr Geld ohne großes Vorwissen über längere Zeit hinweg sicher und risikoarm anlegen wollen, ist Quirion eine geeignete Option. Auch wenn die mögliche Rendite hinter der von anderen Anlageoptionen zurückbleibt, erwartet Kunden von Quirion durch die Kopplung an den langfristig meist steigenden Index in der Regel auch ein sicherer Zuwachs ihres angelegten Geldes.

Alternativen zu Quirion

Ein ähnlich wie Quirion agierender Anbieter ist Growney, der sich in der Zusammenstellung seiner zehn Portfolios auch am weltweiten Vergleichsindex aus MSCI World-Index und Bloomberg Barclays Global Aggregate Bond Index orientiert und der eine fast identische Feinjustierung der Risiken durch den Kunden vorsieht.

Bei Growney liegt die Mindesteinlage zwar bei 500 Euro, dafür liegen die Gebühren bei Einlagen unter 50.000 Euro etwas niedriger.

Bei anderen Anlagemöglichkeiten, die nicht auf eine Kopplung ihrer Fonds an den Index setzen, sind die Renditeerwartungen oft größer, dafür sind bei ihnen aber auch die Risiken oft ungleich höher.

Häufige Fragen: