Finanzplanung: So handelst du mit Aktien (2024)

Smart starten: So geht's an die Börse

Wer an den Aktienmärkten durchstarten will,benötigt das richtige Werkzeug. Um Aktien zu kaufen, zu halten und zu verkaufen, brauchen Sie zunächst ein Depot. Dieses können Sie bei Ihrer Sparkasse oder Bank, aber auch online eröffnen – beispielsweise über den Sparkassen Broker (S Broker) oder die DKB.

Wenn Sie lieber nicht selbst Aktien auswählen wollen, weil Ihnen noch das nötige Wissen fehlt, können Sie auch in aktiv gemanagte Aktienfonds investieren. Das bedeutet, dass ein Fondsmanagement die Auswahl der Aktien für Sie übernimmt. Die Profis stellen ein Paket zusammen und passen dieses regelmäßig an, um eine möglichst hohe Rendite für Sie zu erzielen.

Der passende Fonds

Fonds gibt es nicht nur mit Aktien, sondern mit unterschiedlichen Wertpapieren. Auch Mischfonds sind beliebt. Wenn Sie in Fonds anlegen wollen, können Sie mit einem Depot bei der DekaBank, das ist das Wertpapierhaus der Sparkassen-Finanzgruppe, aus über 1.000 Fonds auswählen. Auch dieses Depot können Sie direkt bei Ihrer Sparkasse eröffnen.

Mit Ihrem Depot können Sie unter anderem Aktien beziehungsweise Aktienfonds kaufen. Diese werden Ihnen dann im Depot angezeigt. Sie können dort die Kurse jederzeit verfolgen und die Wertpapiere bei Bedarf wieder verkaufen.

Durch die Arbeit des Fondsmanagementssind aktiv verwaltete Fonds in der Regel etwas teurer als der Einzelkauf vonAktien. Performt der Fonds gut, lohnt sich das. Geringer sind die Kosten beimKauf von ETFs. ETFs bauen einen Index – zum Beispiel den Deutschen Aktienindex(DAX) – so nach, dass der Kurs des ETFs dem jeweiligen Kurs des Indexesweitgehend entspricht. Das Fondsmanagement wird nicht aktiv, um Schwankungenauszugleichen. Sie profitieren also, wenn der Kurs des jeweiligen Indexessteigt. Auch mit ETFs können Sie unter Umständen von Dividendenausschüttungenprofitieren.

Tipp:Sie interessieren sich für ETFs? In unserem Beitrag „So unterscheiden sich aktiv gemanagte Fonds und ETFs“ erfahren Sie mehr darüber.

Testen Sie Ihr Aktienwissen

So wird's gemacht: Kauf und Verkauf

Allgemein: Streuen Sie breit.

Achten Sie darauf, in ganz unterschiedliche Wertpapiere anzulegen. Denn Kursschwankungen können Sie am besten ausgleichen, indem Sie viele verschiedene Bereiche, Länder und Unternehmen abdecken. Performt ein Wertpapier gerade weniger gut, haben Sie optimalerweise noch andere, die den Ausfall gegebenenfalls wettmachen können. Statt viel Geld auf eine bestimmte Aktie zu setzen, sollten Sie also besser auf mehrere Titel aufteilen, die nicht voneinander abhängig sind. Auch ETFs und Fonds können dabei helfen. Denn mit diesen investieren Sie bereits in eine Vielzahl von Titeln.

Auswahl: So geht der Kauf von Aktien.

Sie haben sich für ein Wertpapier entschieden? Kopieren Sie sich zunächst dessen ISIN (International Security Identification Number; deutsch: internationale Wertpapierkennnummer). Indem Sie diese in der Suche Ihres Depots eingeben, finden Sie das Wertpapier und können es über einen Klick auf „Kaufen“ erwerben. Dabei haben Sie verschiedene Auswahlmöglichkeiten:

• Zunächst müssen Sie in der Regel die Stückzahl eingeben, die Sie kaufen möchten.
• Wählen Sie den Ausführungsplatz, also an welcher Börse Sie kaufen möchten. Die Möglichkeiten für die jeweilige Aktie werden Ihnen dabei angezeigt. Die Plätze unterscheiden sich manchmal leicht in den Gebühren oder im Preis der Aktie.
• Sie können bestimmte Orderdetails angeben. Die beiden wichtigsten: Wählen Sie die Kauforder „ohne Limit“ (auch „Billigst“ genannt) aus, wird die Aktie zum nächstmöglichen Kurs am gewählten Ausführungsort gekauft. So kaufen Sie besonders schnell, erklären sich aber mit jedem Preis einverstanden.
• Wählen Sie hingegen „Limit“ aus, können Sie einen höchsten Kurs festlegen, zu dem das Wertpapier gekauft werden soll. Steigt der Kurs bis zur Ausführung Ihres Auftrags über diesen Betrag, wird die Aktie nicht gekauft.
• Durch die Eingabe einer TAN schließen Sie den Kauf schließlich ab.

Tipp: ETFs kaufen Sie auf dieselbe Weise. Erfahren Sie mehr darüber in unserem Artikel zu nachhaltigen ETFs.

Geduld: Wie lange Sie Ihre Aktien halten sollten – und wie Sie verkaufen.

Aktien unterliegen Kursschwankungen. In einem ausgewogenen Portfolio hat sich in der Vergangenheit oft eine längere Haltedauer bezahlt gemacht, um weniger stark unter kurzfristigen Schwankungen zu leiden. Pauschal lässt sich dennoch nicht sagen, dass eine langfristige Anlage in jedem Fall mehr Rendite abwirft. Denn natürlich kommt es letztlich auf die Unternehmen an, deren Aktien Sie halten. In manchen Fällen kann ein Verkauf bei Kursfall auch sinnvoll sein, um weitere Verluste zu vermeiden.

Den Verkauf können Sie analog zum Kauf jederzeit in Ihrem Depot veranlassen. In unserem Artikel „So verkaufen Sie Ihre Aktien“ bekommen Sie genauere Hinweise, wie Sie den richtigen Zeitpunkt zum Verkauf Ihrer Aktien abpassen können und wie der Verkauf Ihrer Aktien funktioniert.

Rendite: Wann und wie Sie von Dividenden profitieren.

Natürlich erzielen Sie eine Rendite, wenn Sie Ihre Aktien zu einem höheren Kurs verkaufen, als Sie sie gekauft haben (insofern die Differenz höher ist als die Transaktionsgebühren). Vergessen Sie dabei aber nicht, dass Sie den Gewinn auch versteuern müssen (Abgeltungssteuer). Während Sie Ihre Aktien halten, können Sie unter Umständen aber ebenfalls eine Rendite erzielen: Das geht mit Dividendenzahlungen. Mit diesen beteiligt eine Aktiengesellschaft ihre Aktionärinnen und Aktionäre am Erfolg des Unternehmens.

Über die Auszahlung einer Dividende wird auf der Hauptversammlung des jeweiligen Unternehmens entschieden. Wird dieser zugestimmt, erhalten alle Anlegerinnen und Anleger, die die jeweilige Aktie zum Zeitpunkt der Hauptversammlung halten, am dritten Tag danach pro Aktie einen bestimmten Betrag ausbezahlt.

Wichtig: Nicht jedes Unternehmen an der Börse beschließt die Auszahlung von Dividenden.

Tipp: In unserem Beitrag„Geld anlegen in Dividendenaktien“ erfahren Sie mehr darüber, wie Sie mit Dividenden eine Rendite erzielen können.