Comment déposer des espèces dans une banque en ligne ? (2024)

Les banques en ligne ne disposant pas d’agence physique, y déposer des espèces n’est pas toujours possible.

S’il est souvent possible d’effectuer des remises de chèques dans les banques en ligne, rares sont les acteurs permettant le dépôt d’espèces. Dans quelle banque en ligne peut-on déposer des espèces ? Quelles solutions s’offrent aux clients qui ne sont pas concernés ? Détails.

Rappel des caractéristiques d’une banque en ligne

Les banques en ligne proposent des services à distance, sans agence physique. Elles permettent à leurs clients de gérer leur compte en ligne, de faire des virements et paiements, de consulter leur solde et de suivre leurs opérations bancaires en temps réel.

Contrairement aux banques en ligne, les banques traditionnelles ont des agences physiques dans lesquelles les épargnants peuvent se rendre pour effectuer des transactions bancaires et échanger avec un conseiller. Ces acteurs donne accès à une gamme de produits et de services étendue, qui concerne également les professionnels.

Souvent confondues avec les banques en ligne, les néobanques appartiennent à cette catégorie de banque mais leurs fonctionnalités et services sont accessibles via des applications mobiles plus avancées. Elles misent principalement sur des services de paiement et de transfert d’argent en temps réel ainsi que sur des outils de gestion des finances personnelles.

Les avantages des banques en ligne

Se tourner vers une banque en ligne plutôt que vers une banque classique ou une néobanque présente plusieurs avantages :

Des frais moins élevés

Les frais bancaires appliqués par les banques en ligne sont moins élevés que la concurrence. Cela est lié à des coûts de fonctionnement moindres du fait de l’absence d’agence physique.

Un accès aux comptes 24h/24

Les clients des banques en ligne peuvent consulter leur compte 24h/24 et 7j/7 que ce soit sur Internet ou depuis leur application mobile. Ils gardent la possibilité de faire des transactions sur leur compte à tout moment et depuis n’importe quel endroit.

Des transferts d’argent rapides

Les banques en ligne facilitent et accélèrent le transfert d’argent. En effet, elles sont connectées à un réseau bancaire national ou international permettant d’envoyer de l’argent vers n’importe quelle autre banque.

Un gage de confiance

Les banques en ligne sont souvent détenues par des acteurs traditionnels bien établis ce qui leur donne une certaine crédibilité. Elles disposent par ailleurs de l’agrément bancaire délivré par l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR) leur permettant de proposer des opérations de banque. Leur adhésion au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR) offre une sécurité aux clients puisqu’ils sont couverts jusqu’à 100 000 euros.

Ces avantages ne suffisent pas toujours à convaincre les épargnants à la recherche de services bancaires complémentaires ou souhaitant conserver une relation de proximité avec leur conseiller.

Banque en ligne : quelles conditions d’accès ?

Chaque banque en ligne fixe ses propres conditions d’ouverture de compte. De manière générale, ces acteurs passent en revue plusieurs critères :

Le profil du demandeur

Pour ouvrir un compte dans une banque en ligne, il faut être majeur, résider en France, détenir un compte bancaire à son nom, ne pas être interdit bancaire (sauf dans certaines banques).

Les revenus

Il y a quelques années, les banques en ligne demandaient à leurs nouveaux clients de justifier d’un montant minimum de revenus mensuels. Aujourd’hui, peu d’établissem*nts l’imposent. Fortuneo, BoursoBank, Monabanq et Hello Bank ! sont par exemple accessibles sans condition de revenus.

Le premier versem*nt

Afin d’activer définitivement l’ouverture du compte, les banques en ligne peuvent demander le versem*nt d’une somme initiale.

Les critères étudiés par une banque en ligne pour l’ouverture de compte sont variables. N’hésitez pas à vous renseigner lors de la souscription.

Comment ouvrir un compte dans une banque en ligne ?

L’ouverture d’un compte est, en principe, relativement simple, notamment lorsqu’il s’agit d’une banque en ligne. Il suffit de fournir un justificatif d’identité ainsi qu’un justificatif de domicile au banquier, avec une somme minimum selon les conditions spécifiées par la structure.

Il faut également remettre un spécimen de sa signature afin de faire des vérifications avec les chèques qui pourront être émis. Avant la délivrance d’un chéquier au souscripteur, la banque doit s’adresser à la Banque de France, qui gère le Fichier central des chèques (FCC) pour écarter une situation d’interdit bancaire.

Il faut savoir que les banques en ligne, comme les banques traditionnelles, peuvent refuser l’ouverture d’un compte. Si vous ne disposez d’aucun autre compte, vous pouvez demander l’application du droit au compte afin d’accéder aux services bancaires de base (ouverture, tenue et clôture du compte, délivrance de relevés d’identité bancaire, domiciliation de virements bancaires, réalisation des opérations de caisse, dépôts et retraits d’espèces au guichet de l’organisme, etc.). La saisine de la Banque de France peut se faire directement ou en passant par l’établissem*nt à l’origine du refus qui transmettra la demande avec la lettre de refus d’ouverture de compte.

Peut-on déposer des espèces dans une banque en ligne ?

Si vous êtes amené à faire de nombreuses transactions en espèces, il est important de choisir une banque en ligne qui permette le dépôt d’espèces en agence. Ce service n’est pas automatique. À ce jour, Orange Bank, Fortuneo, BoursoBank, BforBank ne le proposent pas. Seules deux banques en ligne acceptent le dépôt d’espèces : Monabanq et Hello Bank.

Monabanq permet de déposer de l’argent dans les agences CIC et du Crédit Agricole via des guichets automatiques. Cette opération est gratuite ou payante selon la formule choisie. Il faut compter 5 euros par dépôt avec la formule « Pratiq », 1 versem*nt gratuit par trimestre puis 5 euros par dépôt avec la formule « Pratiq+ ». Pour obtenir plus de précisions sur les tarifs applicables pour le dépôt d’espèces, vous pouvez vous référer à la convention de compte.

Hello Bank donne la possibilité à ses clients de déposer des espèces en agence gratuitement, quel que soit le type de compte ouvert et sans limite de fréquence. L’argent peut être déposé dans les agences du réseau BNP Paribas disposant d’un automate prévu à cet effet. Autrement dit, il n’est pas possible de déposer de l’argent au guichet, auprès d’un conseiller.

Que faire en cas d’impossibilité de déposer des espèces dans une banque en ligne ?

Si votre banque en ligne ne propose pas le dépôt d’argent liquide, une alternative existe : le dépôt par mandat cash ou mandat compte. Ce service proposé par La Poste permet d’envoyer de l’argent à un proche mais aussi de créditer un compte en ligne avec des espèces. Il est néanmoins payant et plafonné. Le dépôt d’espèces est facturé entre 5 et 20 euros par dépôt, sans pouvoir excéder 1500 euros.

Une autre solution peut être d’envoyer l’argent par courrier. Cette option est entièrement gratuite. Certaines banques en ligne fournissent à leurs clients des enveloppes prétimbrées à cet effet.

Vous l’avez compris, peu de banques en ligne proposent le dépôt d’espèces. Par conséquent, si vous effectuez très fréquemment ce type d’opération, il peut être préférable de se tourner vers une banque traditionnelle. Cela vous permettra de déposer de l’argent liquide directement en agence et sans frais. Pour bien choisir votre établissem*nt, veillez à comparer les offres proposées sur le marché.