Geld ansparen: Zehnerregel von Fidelity Investments
Der Vermögensaufbau und Geld an sich sind vermutlich keine Themen, mit denen man sich gerne auseinandersetzt. Für die Zukunft kann es allerdings sinnvoll sein, dass Sie privat vorgesorgt haben. Experten des Finanzdienstleistungsunternehmens Fidelity Investments raten dies für Menschen ab 30 Jahren:
Mit 30 Jahren: Sie sollten ein Bruttojahreseinkommen gespart haben.
Mit 40 Jahren: Sie sollten das Dreifache des Jahreseinkommens besitzen.
Mit 50 Jahren: Sie sollten das Sechsfache des Jahreseinkommens zur Verfügung haben.
Mit 60 Jahren: Idealerweise sollten Sie das Achtfache des Jahresgehalts gespart haben.
Mit 67 Jahren: Das Zehnfache des letzten Gehalts sollte gespart worden sein.
„Solche vermeintlichen Regeln scheitern oft an der Realität“, sagte Dani Parthum, Diplomökonomin und Wirtschaftsjournalistin, gegenüber dem Redaktionsnetzwerk Deutschland (RND). Bei solchen Aufstellungen sind Schicksale wie Krankheiten, besondere Ausgaben oder Wendungen des Lebens nicht mit einkalkuliert. Daher ließe sich ein solcher Plan oft nur schwer umsetzen.
Die eine Berechnung ist es allerdings nicht. Das Portal Vermoegensverwaltung-vergleich.de informiert, dass Sie mit 30 Jahren mindestens viermal das monatliche Nettogehalt gespart haben sollten.
Mit 30 Jahren: Viermal das Nettoeinkommen
Mit 40 Jahren: Vierzehnmal das Nettoeinkommen
Mit 50 Jahren: Das 24-fache des Nettoeinkommens
Was tun, wenn Sie nicht so viel ansparen können?
Im Leben gibt es so manche überraschende Wendung, daher sollten Sie sich nicht verrückt machen. Viel wichtiger ist es, dass Sie sich mit Ihrer Altersvorsorge und den verschiedenen Möglichkeiten, Geld anzulegen, vertraut machen. Schauen Sie nach einem Weg, der für Sie individuell möglich ist. Eine Orientierung kann Ihnen die 50-30-20-Regel verschaffen, dabei teilen Sie Ihr verfügbares Einkommen auf, für die Fixkosten stehen 50 Prozent des Geldes zur Verfügung. Im Jahr 2022 sollen die Deutschen rund 260 Euro pro Person gespart haben, allerdings habe es große Unterschiede zwischen den Haushalten gegeben. Gründe waren dafür das Einkommen, der Wohnung oder die Lebenslage.
Mit 30 Jahren: Sie sollten ein Bruttojahreseinkommen gespart haben. Mit 40 Jahren: Sie sollten das Dreifache des Jahreseinkommens besitzen. Mit 50 Jahren: Sie sollten das Sechsfache des Jahreseinkommens zur Verfügung haben. Mit 60 Jahren: Idealerweise sollten Sie das Achtfache des Jahresgehalts gespart haben.
Das Sechsfache eures Jahresbruttoeinkommens solltet ihr mit 50 Jahren angespart haben. Gehen wir hier wieder von den 50.000 Euro aus: Dann solltet ihr 300.000 Euro zur Seite legen, um euch für das Alter abzusichern. Mit 60 Jahren solltet ihr laut Fidelity Investments das Achtfache eures Jahresgehalts angespart haben.
40-jährige Frauen sollten demnach bereits über ein Vermögen von 185.000 Euro verfügen, 50-Jährige über 211.000 Euro und 60-Jährige über 230.000 Euro. Bei Männern würden entsprechend 150.000, 181.000 und 207.000 Euro reichen. Diese Berechnungen beruhen allerdings auf Durchschnittszahlen und sehr vielen Annahmen.
Wieviel Geld sollte ich mit 30 angespart haben? Mit 30 Jahren und einem Jahresgehalt von €23.800 Netto sollte man auch €23.800 angespart haben. Mit 35 Jahren und einem Jahresgehalt von €23.800 Netto sollte man schon €47.600 angespart haben, also das doppelte.
50 Prozent sind für die unvermeidlichen Fixkosten, 30 Prozent für Freizeit und Hobbies.Die verbleibenden 20 Prozent sollen gespart werden. Die 50-30-20-Regel hilft nicht nur, die Finanzen übersichtlich zu gestalten.
Gehen wir das Szenario durch. Sie haben 300.000 US-Dollar für Ihren Ruhestand eingeplant, Ihr Renteneintrittsalter liegt bei 50 Jahren und Ihre erwartete Lebenserwartung beträgt 85 Jahre. Das Geld muss also 35 Jahre reichen . Das bedeutet, dass Ihr Jahreseinkommen bei etwa 8.571 US-Dollar liegt und Ihre monatliche Zahlung bei etwa 714 US-Dollar.
Die durchschnittlichen Altersvorsorgekonten von Personen zwischen 45 und 54 Jahren lagen im Jahr 2022 bei 313.220 USD . Der Medianwert für denselben Zeitraum beträgt etwas mehr als ein Drittel: 115.000 USD. Renten-Benchmarks können zwar dabei helfen, Ihre Rentenziele im Alter von 50 Jahren zu erreichen, spiegeln jedoch möglicherweise nicht Ihre finanzielle Realität wider.
Die unterstellten 250000 Euro reichen am Ende nicht nur bis zum 90. Geburtstag. Sie erlauben es auch, den Ruhestand einzuläuten, ein halbes Jahr bevor der Single 63 wird. In dieser Zeit fließt noch kein Geld aus der gesetzlichen Rentenkasse.
Wenn Sie 40 oder 50 Jahre alt sind, wird das Sparen für den Ruhestand zu einem Ihrer wichtigsten Ziele. Als Faustregel gilt, dass Sie je nach Alter das Drei- bis Achtfache Ihres Jahresgehalts gespart haben sollten: 40: Mindestens das Dreifache Ihres Gehalts . 45: Etwa das Vierfache Ihres Gehalts.
Mit 30 wäre es vorteilhaft, 50.000 Dollar gespart zu haben . Dies ergibt sich aus dem Ziel, im Ruhestand etwa 70 bis 80 Prozent Ihres Einkommens vor dem Ruhestand ersetzen zu können.“
„ Idealerweise sollten Ihre Ersparnisse bis zu Ihrem 25. Geburtstag 20.000 Dollar betragen “, sagt Bill Ryze, zertifizierter Chartered Financial Consultant (ChFC) und Vorstandsberater bei Fiona. Der nationale Durchschnitt für Amerikaner zwischen 25 und 30 Jahren liegt bei 20.540 Dollar.
Wer 30 Jahre alt ist, sollte sein Jahresgehalt auf dem Sparkonto haben. Mit 40 Jahren sollte man das Dreifache seines Jahreseinkommens gespart haben. Im Alter von 50 Jahren sollte das Sechsfache des Jahreseinkommens auf dem Konto liegen.
Wie viel Geld haben Sparer bei ihren Banken eingelagert? Wie sieht es dem Vergleich zufolge mit den Bank-Einlagen im Durchschnitt aus? „Pro Kopf hat ein Deutscher im Durchschnitt 31.951,76 Euro auf der hohen Kante“, hieß es in dem früheren Beitrag auf businessinsider.de.
Mit 40 Jahren: Sie sollten das Dreifache des Jahreseinkommens besitzen. Mit 50 Jahren: Sie sollten das Sechsfache des Jahreseinkommens zur Verfügung haben. Mit 60 Jahren: Idealerweise sollten Sie das Achtfache des Jahresgehalts gespart haben. Mit 67 Jahren: Das Zehnfache des letzten Gehalts sollte gespart worden sein.
Stehen dir beispielsweise 2000 Euro netto zur Verfügung, kannst du dein Einkommen nach der 50-30-20-Regel wie folgt aufteilen: 50 % für Grundausgaben = 1.000 Euro. 30 % für persönliche Wünsche = 600 Euro. 20 % zum Sparen oder Anlegen = 400 Euro.
So viel Geld sollten Sie laut Finanzexperten mit 50 gespart haben. Die meisten Finanzberater empfehlen, mit 50 das Fünf- bis Sechsfache Ihres Jahresgehalts gespart zu haben. Während die Löhne von Quartal zu Quartal schwanken, gibt das US Bureau of Labor Statistics an, dass das durchschnittliche Jahresgehalt bei etwa 61.900 US-Dollar liegt.
Viele Finanzexperten empfehlen, bis zum Alter von 50 Jahren etwa das Sechsfache des Jahresgehalts anzusparen. Dieser allgemeine Richtwert kann je nach individuellen Umständen, Lebensstil und Ruhestandszielen variieren.
Und ein Sparkonto ist der beste Ort für einen Notfallfonds. Aber wenn Sie einen Notfallfonds für fünf Monate anstreben und Ihre wichtigsten Rechnungen sich auf 10.000 Dollar pro Monat belaufen, dann sind Sie mit einem Guthaben von 50.000 Dollar genau auf dem richtigen Weg.
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