Welcher ETF passt zu mir? (2024)

Du hast dich dazu entschieden, passiv in einen ETF(Exchange Traded Fund)zu investieren? Dann hast du schon mal den wichtigen ersten Schritt hinter dir. Jetzt steht dir allerdings die nächstenicht unerhebliche Entscheidung bevor: Welcher ETF soll es denn nun werden? Was mussman bei der Wahl des ETFs beachten? Mittlerweile gibt es fast 5.000 Indexfonds, und es werden täglich mehr. Bei dieser Fülle an fällt es selbst erfahrenen Anlegern schwer, den Überblick zu behalten.

Genau aus diesem Grund hatdirDirk von ETF Nachrichten hier die ultimative ETF-Checkliste zusammengestellt, die dir bei der Wahl des passenden ETFs helfen wird. Wenn du dir die folgenden acht Fragen selbst beantwortest, wird sich die Auswahl an ETFs deutlich verringern, und du wirst keine böse Überraschung erleben.

Hier geht es darum, in welche Anlagekategorie, Branche oder Region du mit deinem neuen ETF investieren möchtest. Möchtest du an der Entwicklung des weltweiten Börsenmarktes partizipieren? Suchst du einen Renten-ETF? Oder schwörst du auf die japanische Biotech-Branche? Bei dieser Frage solltest du dir darüber im Klaren sein, wie breit bzw. wie speziell der Index deines ETFs sein soll. Mit ein bisschen Recherche wirst du feststellen, dass mittlerweile für wirklich jede denkbare Nische ein ETF angeboten wird. Wichtig: Je spezieller dein ETF aufgestellt ist, desto höher ist das Risiko, das du mit deinem Investment eingehst.

Lies dazu den aufschlussreichen Artikel dieser ETF-Serie:

Das kleine Weltportfolio - warum ein oder zwei ETFs reichen

Bei dieser Frage gibt es zum Glück nur zwei Optionen, zwischen denen du dich entscheiden musst. Bei Aktien oder ETFs ist es üblich, dass die Anleger regelmäßig einen Teil des Gewinns als Dividende ausgezahlt bekommen. Wenn du dich für einen ausschüttenden ETF entscheidest, ist es genauso: Werden Gewinne erwirtschaftet, wird ein Teil davon jährlich oder halbjährlich automatisch auf dein Konto ausgeschüttet.

Die andere Möglichkeit ist ein thesaurierender ETF: Bei dieser Ertragsverwendung werden die Dividenden nicht ausgezahlt, sondern direkt wieder in den ETF investiert. Thesaurierende ETFs sind besonders für Investoren interessant, die einen langen Anlagehorizont haben oder den ETF für ihre Altersvorsorge nutzen, da das Fondsvolumen langfristig ansteigt. Du möchtest mehr über Ertragsverwendung wissen? Mehr Infos findest du hier.

Dieser Punkt ist etwas komplizierter. Es geht nämlich um die Frage, inwiefern die Aktien, die im Index deines ETFs enthalten sind, auch tatsächlich gekauft werden. Die erste Möglichkeit sind physisch replizierende ETFs: Hierbei werden die Aktien gemäß ihrer Gewichtung im Index auch tatsächlich gekauft.

Die zweite Möglichkeit ist das Sampling oder die Teilreplikation: Hierbei werden zur Nachbildung repräsentative Index-Titel ausgewählt, die nicht unbedingt Index-Titel sein müssen. Diese Abbildungsart wird vor allem bei größeren ETFs wie dem MSCI World angewendet, da aus Kostengründen nicht alle Aktien (mehr als 1.600) gekauft werden.

Bei der dritten Möglichkeit handelt es sich um synthetisch replizierende ETFs. Bei dieser Replikationsmethode werden die Aktien nicht gekauft, sondern durch Tauschgeschäfte, sogenannte Swaps, nachgebildet. Synthetisch replizierende ETFs sind günstiger als physisch replizierende ETFs, da die enthaltenen Aktien nicht tatsächlich gehandelt werden. Auch wenn synthetisch replizierende ETFs eine Zeitlang in der Kritik standen, schätzt die Verbraucherzentrale die Wahrscheinlichkeit, dass Anleger durch den Einsatz von Swaps Nachteile erleiden, als „gering und in der Regel zu vernachlässigen“ ein.

Bei deiner Suche nach einem passenden ETF solltest du auch immer ein Auge auf das Fondsvolumen haben. Faustregel: Je weniger Geld in einem ETF steckt, desto höher ist auch das Risiko, dass der ETF irgendwann geschlossen wird, da es sich für den Anbieter vielleicht nicht mehr lohnt, den ETF zu verwalten. Wenn dir also zwei ähnliche Fonds zur Auswahl stehen, wäre es ratsam, sich für den größeren Fonds zu entscheiden.

Hinter jedem ETF steht ein Anbieter, der den Fonds verwaltet. Der sogenannte Emittent ist derjenige, der den Fonds zusammengestellt und auf den Markt gebracht hat.

Bei der Wahl des ETFs solltest du dir also genau anschauen, wer hinter deinem ETF steckt. Ist es ein renommierter Anbieter, dessen Fonds schon lange angeboten werden? Handelt es sich um einen Neuling, der seinen ersten ETF auf den Markt bringt?

Auch wenn ETF-Anbieter streng überwacht werden, lohnt es sich, hier genauer hinzuschauen und sein Geld bestenfalls einem renommierten Emittenten anzuvertrauen.

Vorab sei gesagt: fast alle ETFs sind kostengünstig. Während für aktiv verwaltete Fonds eine durchschnittliche Verwaltungsgebühr von 1,5 Prozent im Jahr erhoben wird, fallen Indexfonds mit oftmals unter einem halben Prozent erheblich günstiger aus. Dennoch lohnt sich der Vergleich: gerade für langfristig orientierte Anleger kann die Gesamtkostenquote (TER) auf lange Sicht einen Unterschied machen.

Auch bei der Frage des Preises gilt: je exotischer der ETF, desto teurer.

Auch die Frage des Auflagedatums solltest du bei deiner ETF Wahl beachten. Existiert der Fonds schon mehrere Jahre? Oder wurde er frisch aufgelegt? Gerade bei ETFs, die es schon länger gibt, ist es hilfreich, sich die bisherige Performance anzuschauen. Bei großen Indizes wie dem MSCI World oder dem Dax lässt sich die Entwicklung Jahrzehnte zurückverfolgen. Bei einem neu aufgelegten Nischen-ETF mit einem neu entwickelten Index lässt sich über die bisherige Entwicklung rein gar nichts sagen.

Ein weiterer Vorteil von „alten“ ETFs: Die Wahrscheinlichkeit, dass ein bewährter Indexfonds mit einem großen Volumen geschlossen wird, ist sehr gering.

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Was hältst du vonIndexfonds im Portfolio? Hast duETFs vielleicht schon selber in deinem Depotund setztmit ETF Sparplänen auf einen kostengünstigen und einfachen Weg zum Vermögensaufbau? Kannst du derErfolgsgeschichte der Indexfondsetwas abgewinnen und siehst noch weitere Kriterien, auf die man bei der ETF Wahl achten sollte?

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Vorab sei gesagt, dass du aufgrund der Vielzahl an verschiedenen ETFs, deren unterschiedliche Anlagestrategien und Ertragsverwendungen deine Entscheidung für einen bestimmtem ETF immervordie Auswahl deines Brokers stellen solltest. Denn nur wenn du genau weißt, in welches Produkt du investieren möchtest, kannst du anschließend den am besten für deine Bedürfnisse geeigneten Broker finden. AktualisierterStand vom 12.01.2020:

Aktuell ist Trade Republic (zu Trade Republic*) mein Favorit sowohl für den Wertpapierkauf, als auch für ETF-Sparpläne. Bei Deutschlands erstem mobilen und provisions­freien Broker handelt man Aktien, ETFs und Derivate ohne Orderprovisionen. Für die Abwicklung fällt lediglich ein Euro Fremdkostenpauschale an. Über 300 ETFs sind sogar komplett kostenfrei besparbar! Diese Kosten sind kaum noch zu unterbieten. Allerdings mag die ausschließliche Depotführung per Smartphone nicht jedermanns Sache sein.

Dann kommtalternativ dieOnvista Bank(zurOnvista Bank*) in Frage.Die dort sparplanfähig angebotenen ETFs gibt es grundsätzlich 1 EUR Flat pro Ausführung. Möglich ist das ab 50 € in 50 €-Schritten bis maximal 500 € als Sparrate.

Für Sparraten von 25 (bei Onvista ohnehin nicht möglich) oder 50 € haben comdirect und Consorsbank günstigere Standardgebühren mit jeweils 1,5 % (entspricht 0,38 € bei einer Rate von 25 € bzw. 0,75 € bei 50 € Raten pro Ausführung):

Beicomdirect(zumcomdirect Depot*) bin ich selbst bereits seit vielenJahren begeisterter Kunde. Diese Direktbank wirft an dieser Stelle ein starkes Pfund in die Runde und bietet aktuell an, gebührenfrei in 130 Top-Preis ETFs zu investieren. Für die anderen ETF-Sparpläne fällt dort eine Gebühr von 1,50 % pro Sparrate an. Die Sparraten sind ab 25 € individuell bestimmbar und nicht an ein festes Vielfaches gekoppelt wie z. B. bei der Onvista Bank.

Ein weiterer Broker, mit welchem ich bereits in der Vergangenheit gute Erfahrungen gemacht habe, ist dieConsorsbank(zurConsorsbank*).Hier erhältst du derzeit 220 ETFs gebührenfrei im Sparplan und insbesondere als Kleinsparer mit monatlichen Sparraten zwischen 25 und (rechnerisch) 66 € ein umfangreiches ETF Sparplanangebotmit Vorteilen im Gebührenmodell. Bei Beträgen darüber hinaus lohnt sich jedoch nochmal ein Vergleich mit den Konditionen anderen Anbieter.

Bei derDKB(zurDKB*) gibt es aktuell119 Aktions-ETFs, die für 0,49 € Ausführungsgebühr bespart werden können. Für alle anderen ETF-Sparpläne werden 1,50 € pro Ausführung fällig. Bei höheren Sparraten wird es hier also günstiger, als bei den Anbietern, die prozentuale Gebühren verlangen. Allerdings finde ich die Bedieneroberfläche für das Anlegen der Sparpläne dort sehr unpraktisch – aber das ist ja auch ein Stück weit Geschmackssache.

Das Depot bei derING-Bank(zumING-Depot*) bietet die Möglichkeit, Sparpläne mit einer Mindestsparrate von 50 Euroauf 370 verschiedene ETFs anzulegen. Davon sind 60 kostenlos – die restlichen liegen bei1,75 % Gebühren pro Ausführung.Wenn du deineKäufe lieber manuell ausführen möchtest, kommt hier die eigentliche Stärke des ING-Bank Angebotes zum Vorschein: Ab einem Anlagebetrag von 1.000 Euro kannst du nämlich gebührenfrei in einen der über 150 Aktions-ETFs investieren.

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