Vermögensaufbau | UmweltBank (2024)

17.07.2024

5 min.

Fondssparen bei der UmweltBank

Das Grundprinzip des Vermögensaufbaus besteht darin, Geld anzulegen und für sich arbeiten zu lassen: Ihre Geldanlage sollte Rendite, also Erträge wie Zinsen, Gewinnbeteiligungen (z. B. Dividende) oder Mieteinnahmen erwirtschaften.

Falls Sie bereits eine größere Summe zu Seite gelegt oder beispielweise geerbt haben, können sie diese einmalig anlegen. Je länger Sie das Geld liegen lassen, desto wahrscheinlicher ist es, dass Sie bei positiver Kursentwicklung vom Zinseszinseffekt profitieren werden. Aber auch wenn Sie momentan nur wenig oder gar nichts gespart haben, bauen Sie mit kleineren monatlichen Spareinlagen ein Vermögen auf.
Eine Kombination aus Einmalanlage und regelmäßiger Sparrate ist ebenso möglich und sehr effektiv.

Um mit einer regelmäßigen Einlage ein Vermögen aufzubauen, brauchen Sie am Ende des Monats einen Überschuss. Sie müssen dazu also mehr Geld einnehmen als Sie ausgeben. Wir empfehlen, über zwei bis drei Monate ein Haushaltsbuch zu führen, um über alle Ein- und Ausgaben einen Überblick zu erhalten. Danach sollten Sie wissen, wieviel Geld Sie monatlich investieren können.

Bevor Sie damit beginnen, sollten Sie folgende Grundlagen schaffen:

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Wer finanziell vorsorgen will, kommt meist an der Börse nicht vorbei. Denn klassische Sparprodukte können trotz steigenden Zinsniveaus die Inflation noch nicht ausgleichen.

Ihr Geld verliert damit also an Kaufkraft, statt sich zu vermehren. Eine Investition in Aktien und Co. schreckt risikobewusste Anleger:innen zu Unrecht ab. Denn mit der richtigen Strategie können die Risiken eines Börseninvestments reduziert werden. Dabei sind zwei Aspekte maßgeblich: der Anlagehorizont und die Diversifizierung des Portfolios.

Die Börsenkurse schwanken, keine Frage. Doch Kursschwankungen wirken sich bei einem langen Anlagehorizont von beispielsweise zehn Jahren auf den Vermögensaufbau oft weniger stark aus als bei kurzfristigen Investitionen. Von kurzfristigen Rücksetzern sollten Sie sich nicht beeindrucken lassen. Am Ende zählt, zu welchem Kurs Sie Ihre Anteile wieder verkaufen. Denn erst mit dem Verkauf realisieren Sie Kursgewinne oder -verluste.

Einzelne Aktien auszuwählen ist schwierig und risikoreich. Besser ist es, das Geld auf verschiedene Werte aufzuteilen. Damit reduziert man das Verlustrisiko, weil negative Kursentwicklungen regelmäßig von anderen positiven Entwicklungen überkompensiert werden. Genau das tun Investmentfonds: Sie sind sozusagen ein ganzer Strauß an Aktien, in die Sie gleichzeitig investieren, wenn Sie Fondsanteile erwerben. Das Portfolio des Fonds stellt ein Fondsmanagement zusammen.

Wenn Sie Geld anlegen möchten, beginnen Sie so früh wie möglich damit, ganz egal, wie groß oder klein Ihre Spareinlage ist. Der amerikanische Investor Kenneth Fisher hat es so auf den Punkt gebracht: „Time in the market beats timing the market“ (dt.: Die Zeit im Markt schlägt den Einstiegszeitpunkt.). Statt auf den richtigen Moment zu warten, um ihr Geld zu investieren, starten Sie besser sofort mit dem, was Sie haben. Denn die Zeit spielt für Ihre Geldanlage.

Beim Vermögensaufbau spielt Zeit eine wichtige Rolle – insbesondere dann, wenn Sie mit kleineren Spareinlagen Ihr Geld vermehren möchten. Denn dabei können Sie nicht nur Kursschwankungen entspannt aussitzen, sondern auch den Zinseszins für sich arbeiten lassen. Beim Fondssparen mit Investmentfonds beispielsweise erhalten Sie Erträge (z. B. Dividenden oder Zinsen). Wenn Sie diese direkt reinvestieren, werden diese Erträge in der nächsten Periode mitverzinst. Thesaurierende Fonds investieren den Betrag automatisch. Auf einen langen Anlagehorizont von zehn oder zwanzig Jahren können abhängig von der Sparrate durch den Zinseszins beträchtliche Zuwächse entstehen. Nicht umsonst hielt Albert Einstein den Zinseszins für die größte Erfindung des Menschen.

Ein Sparplan ist sehr praktisch: Einmal eingerichtet, funktioniert er wie ein Dauerauftrag. Für ein festgelegtes Budget investieren Sie regelmäßig in die Fonds Ihrer Wahl. Das geht bei der UmweltBank übrigens bei fast allen Fonds schon ab 50 Euro im Monat. Der Sparplan hilft nicht nur, sich zu disziplinieren, sondern sorgt dafür, dass Kursschwankungen nicht zu stark ins Gewicht fallen. Denn in Zeiten fallender Kurse erwerben Anleger:innen mehr Fondsanteile für die Sparrate, bei steigenden Kursen ist es andersherum. Unterm Strich ergibt sich ein Durchschnittskurs. Man nennt dieses Phänomen auch den Durchschnittskosteneffekt oder Cost-Average-Effekt.

Wer für die Zukunft vorsorgen möchte, sollte sich auch überlegen, in welche Branchen und Unternehmen das Geld fließt. Denn Investments gestalten unsere Zukunft stets mit. Darum werden nachhaltige Geldanlagen beim Vermögensaufbau immer beliebter. Die Werte, die in einen nachhaltigen Fonds aufgenommen werden, müssen nicht nur im Hinblick auf Rendite, Verfügbarkeit oder Sicherheit punkten. Ökologische, ethische und soziale Aspekte sind ebenso von Bedeutung. Nachhaltige Geldanlagen wie Umweltfonds verbinden auf diese Weise die strategischen Vorteile eines Investmentfonds mit einer nachhaltigen Strategie. Hinzu kommt, dass sich nachhaltige Fonds in den letzten Jahren als äußerst krisensicher gezeigt haben. Gutes tun und dabei eine attraktive Rendite zu erzielen, ist längst kein Widerspruch mehr.