Das Sparbuch ist ein beliebtes Anlageinstrument der Deutschen. Für den Zahlungsverkehr ist es jedoch nicht geeignet.
Eignet sich das Sparbuch für Überweisungen?
Das Sparbuch ist eines der beliebtesten Finanzprodukte der Deutschen: Fast jeder zweite Bundesbürger nutzt diese traditionsreiche Anlageform. Banken und Sparkassen führen diese Anlage entweder als Sparbuch in Papierform, in das regelmäßig die Einzahlungen, Abhebungen und Zinsen eingetragen werden, oder in der modernen Ausführung als papierloses Sparkonto.
Sowohl beim Papier-Sparbuch als auch beim digitalen Sparbuch gilt, dass das Finanzprodukt für die Geldanlage und nicht für den Zahlungsverkehr vorgesehen ist. Im Gegensatz zum Girokonto sind mit der Führung eines Sparbuches bzw. Sparkontos jedoch keine Gebühren verbunden.
Ein- und Auszahlungen
Ein- und Auszahlungen erfolgen häufig in Form von Bargeld, wobei manche Banken an ihre Sparbuchkunden eine Spar-Karte ausgeben, mit der sich die Geldautomaten des Kreditinstituts nutzen lassen. Ansonsten nutzen Inhaber von Sparbüchern meist die Bankfiliale für die Ein- und Auszahlung am Schalter.
Nicht möglich ist hingegen grundsätzlich die Überweisung von einem Sparbuch auf fremde Girokonten. Auch das Einrichten eines Dauerauftrags oder die Genehmigung eines Lastschrifteinzugs vom Sparbuch ist nicht zulässig.
Geld auf das Sparbuch überweisen – geht das?
Auch wenn das Sparbuch nicht für den alltäglichen Zahlungsverkehr geeignet ist, so ist doch die Einzahlung von Anlagebeträgen mit einer Überweisung problemlos möglich. Jedes Sparbuch hat eine Kontonummer und somit auch eine IBAN.
Wenn Ihnen Ihre Bank die IBAN Ihres Sparbuchs bzw. Sparkontos noch nicht mitgeteilt hat, können Sie diese anhand der Kontonummer und der Bankleitzahl selbst ermitteln. Dafür nutzen Sie einfach einen Online-IBAN-Rechner, den viele Banken und Sparkassen auf ihren Internetseiten zur Verfügung stellen.
Einmalige Überweisung oder Dauerauftrag
Für die Geldanlage können Sie von jedem Girokonto aus Geld auf das Sparbuch überweisen. Geben Sie einfach die IBAN des Sparbuchs ein und vervollständigen Sie die Überweisung mit dem Namen des Empfängers, dem zu überweisenden Betrag und gegebenenfalls einem Verwendungszweck. Ob das Girokonto bei derselben Bank wie das Sparbuch oder bei einem anderen Geldinstitut geführt wird, ist dabei unerheblich. Problemlos möglich sind auch Überweisungen von anderen Personen auf das Sparbuch, etwa wenn Großeltern ihre Enkelkinder beim Vermögensaufbau unterstützen.
Möglich ist es auch, einen Sparplan auf das Sparbuch einzurichten, um Monat für Monat einen bestimmten Betrag auf die Seite zu legen. Für diesen Zweck können Sie ganz einfach auf Ihrem Girokonto einen Dauerauftrag einrichten und somit die gewünschte Sparrate regelmäßig aufs Sparbuch überweisen.
Keine Nutzung als Gehaltskonto
Während private Überweisungen auf das Sparbuch problemlos durchführbar sind, ist die Nutzung eines Sparbuchs oder Sparkontos als Gehaltskonto nicht erlaubt. Grund dafür ist, dass Gehaltsüberweisungen nur auf Girokonten, nicht jedoch auf Anlagekonten wie beispielsweise ein Sparkonto erfolgen dürfen. Gleiches gilt auch für die Zahlung von Arbeitslosengeld oder gesetzlicher Rente.
Geld vom Sparbuch auf das Girokonto überweisen
Während Überweisungen auf das Sparbuch mit Ausnahme von Gehaltszahlungen und gehaltsähnlichen Transaktionen problemlos möglich sind, ist der bargeldlose Geldausgang nicht so einfach zu bewerkstelligen.
Grundsätzlich ist das Sparbuch dafür vorgesehen, dass Abhebungen in bar entweder am Bankschalter oder – sofern eine dazugehörige Spar-Karte vorhanden ist – am Geldautomaten der kontoführenden Bank erfolgen. Eine direkte Überweisung vom Sparbuch auf ein Girokonto ist nicht möglich.
Überweisung auf Umwegen
Die Barabhebung ist aus Sicht des Kunden jedoch nicht immer erwünscht. Das gilt vor allem bei größeren Beträgen, bei denen die Aufbewahrung als Bargeld immer mit dem Risiko des Diebstahls verbunden ist. Eine Überweisung auf das Girokonto ist jedoch auf Umwegen möglich:
- Wenn Sie Ihr Girokonto bei derselben Bank führen, können Sie im Regelfall einen bargeldlosen Übertrag der gewünschten Summe auf Ihr Girokonto veranlassen, ohne dass Ihnen dafür Gebühren entstehen.
- Führen Sie Ihr Girokonto bei einer anderen Bank, können Sie das abgehobene Geld direkt am Schalter zu Gunsten Ihres Girokontos wieder einzahlen. Für die Überweisung an das Konto eines anderen Kreditinstituts fallen jedoch Gebühren an.
Kündigungsmodalitäten beachten
Auch beim bargeldlosen Übertrag vom Sparbuch auf das Girokonto müssen Sie die Bedingungen des Sparbuchs zur Kündigung beachten. Üblicherweise können Sie pro Monat bis zu 2.000 Euro abheben, ohne dass Sie eine Kündigungsfrist beachten müssen. Für höhere Beträge gilt hingegen eine Kündigungsfrist von drei Monaten – unabhängig davon, ob die Bank das Geld bar auszahlt oder auf ein anderes Konto überträgt.
