So kaufst du deinen ersten ETF (2024)

Die richtige Geldanlage

Schritt-für-Schritt-Anleitung: So kaufen Sie Ihren ersten ETF

Mittwoch, 10.07.2024 | 10:52

ETFs, die Abkürzung für „Exchange Traded Funds“ – oder auf Deutsch: „börsengehandelte Indexfonds“ –, sind eine tolle Sache:

• ETFs sind praktisch , weil du schon mit kleinen Beträgen Anteile an solchen Fonds kaufen und dich damit an der Wertentwicklung eines großen Portfolios beteiligen kannst.
• ETFs sind günstig , weil sie einfach die Zusammensetzung eines bereits bestehenden Börsenindex kopieren. Meist handelt es sich um Aktienindizes wie den Dow Jones Industrial , Nasdaq , den Dax oder den MSCI World Index. Dafür ist – anders als bei gemanagten Fonds – kein Fondsmanager nötig, wodurch die Gebühren erheblich geringer ausfallen. In der Regel liegen sie zwischen 0,2 und 0,5 Prozent pro Jahr.
• ETFs sind flexibel , weil du wahlweise einen Einmalbetrag anlegen oder im Rahmen eines monatlichen Sparplans sukzessive ein Vermögen aufbauen kannst. Du kannst auch beides kombinieren.
• ETFs sind täglich an der Börse handelbar . Du kannst also jederzeit ein- oder aussteigen.

Du weißt das bereits und möchtest endlich deinen ersten ETF kaufen? Wir erklären es dir, es ist ganz einfach.

1. Schritt: Bank oder Broker auswählen

Um einen ETF oder andere börsennotierte Wertpapiere zu kaufen, benötigst du ein Depot bei einer Bank oder einem Broker. Broker sind Firmen, die sich allein dem Börsenhandel verschrieben haben und keine weiteren Bankleistungen anbieten. Ein Depot ist quasi ein zweites Konto, auf dem deine Wertpapiere gesammelt werden. Dazu gibt es ein Verrechnungskonto, auf dem du Geld einzahlst, das investiert werden soll. Du kannst immer nur so viele Wertpapiere kaufen, wie dein Guthaben hergibt.

Als Einsteiger solltest du darauf achten, dass dein Depot kostenlos ist. Idealerweise sollte der Anbieter auch eine große Auswahl aus ETFs anbieten. Gute Banken bieten manche ETF-Sparpläne sogar kostenlos an. Achte darauf.

Außerdem sollte bei deiner Bank mindestens ein ETF-Sparplan pro Index kostenlos sein. Günstige Depotkonten für Einsteiger gibt es zum Beispiel bei Discount-Brokern wie Trade Republic, Scalable oder Flatex. Unter den großen Direktbanken gibt es zum Beispiel bei der ING, DKB und Consorsbank relativ günstige Depots für ETF-Sparpläne. Warum ein Sparplan sinnvoll ist, erfährst du unter Punkt 4.

Die günstigsten Depotbanken für ETF-Sparpläne findest du unter etf-sparplan.focus.de

2. Schritt: Depot eröffnen

Wenn du dich für eine Direktbank entschieden hast, bei der du noch nicht Kunde bist, ist für die Kontoeröffnung ein Identitätsnachweis erforderlich. Früher musstest du dich dafür meist in einer Postfiliale mit deinem Ausweis ausweisen (Post-Ident), mittlerweile bieten die meisten Banken das Video-Ident-Verfahren an, das es möglich macht, die Anmeldung per Webcam oder Handycam von zuhause aus vorzunehmen.

3. Schritt: ETF aussuchen

Deinen ersten ETF solltest du auf einen möglichst breit gestreuten Index kaufen . Wir raten zum MSCI World Index, der 1500 einzelne Unternehmen aus aller Welt umfasst. Da im MSCI World Index aber aktuell rund 70 Prozent des Kurswerts auf US-Unternehmen entfällt, entscheiden sich manche Anleger lieber für den MSCI World All Country Index. Dieser enthält sogar 2900 Unternehmen, wodurch das Gewicht der US-Aktien auf rund 60 Prozent fällt.

Alle Anbieter haben Suchmasken für die verschiedenen Wertpapierarten auf ihrer Website. Wenn du in die ETF-Suchmaske deines Brokers „MSCI World“ eingibst, kann es sein, dass dort sehr viele Treffer auftauchen. Das ist vielleicht verwirrend, aber im Grunde machen alle ETFs zu einem Index das Gleiche: Sie bilden den Index ab. Wähle also ruhig den ETF, aus, bei dem dein Broker keine oder reduzierte Gebühren verlangt . Laufende Kosten von 0,2 Prozent, wie sie etwa der ETF iShares Core MSCI UCITS bietet, sind völlig ausreichend. Günstig heißt bei ETFs nicht schlechter oder weniger sicher: ETFs gehören zum Sondervermögen und sind dadurch im Falle einer Pleite des Anbieters geschützt.

Ein Unterschied, den du kennen solltest, ist noch, ob der ETF Dividenden aus den Aktien, die er hält, ausschüttet (ausschüttender ETF) oder automatisch wieder anlegt (thesaurierender ETF). Letztere sind zum Vermögensaufbau etwas besser geeignet, weil sie auch die Dividenden-Gewinne reinvestieren (Zinseszins-Effekt). Bei ausschüttenden ETFs unterliegen diese Erträge außerdem jährlich der Abgeltungssteuer, bei thesaurierenden versteuerst du deinen Gewinn nur am Ende, wenn du den ETF mit Gewinn verkaufst.

4. Schritt: Ersten ETF kaufen und Sparplan einrichten

Du kannst den ETF per Einmalzahlung kaufen oder per Sparplan. Gerade für den langfristigen Vermögensaufbau ist ein Sparplan sinnvoll. Hier kaufst du jeden Monat ganz automatisch für einen festgelegten Betrag Anteile an dem ausgewählten ETF. Einmal eingerichtet, musst du dich um nichts mehr kümmern. Über den richtigen Kaufzeitpunkt oder Kursschwankungen brauchst du dir keine Gedanken mehr machen.

Ein Sparplan ist schnell eingerichtet:

1. Einloggen. Die Zugangsdaten bekommst du von deiner Bank oder deinem Broker.

2. Deinen ETF in der Suchmaske finden. Gib zum Beispiel den MSCI World Index ein und wähle dann aus der Liste den „iShares Core MSCI World UCITS ETF - USD ACC“ aus.

3. ISIN oder Wertpapierkennnummer heraussuchen. Jedes Wertpapier hat eine zehnstellige Identifikationsnummer (ISIN). Der eben genannte iShares ETF hat zum Beispiel die ISIN IE00B4L5Y983. Alternativ kannst du die Wertpapierkennnummer (WKN) angeben. Diese lautet für den iShares MSCI World-ETF A0RPWH.
Kopiere dir diese.

4. Wertpapiersparplan anlegen . Wähle die Option „Wertpapiersparplan anlegen“ und gib dort an die

- gewünschte Monatsrate

- das Abbuchungsintervall (z.B. monatlich, quartalsweise)

- den Zeitpunkt (z.B. zum 15. eines Monats)

- die ISIN oder WKN deines ETFs

Sparpläne sind sehr flexibel. Du kannst die Summe anpassen, aussetzen oder auch Teile verkaufen. Du legst dich also nicht für immer und ewig fast, wenn du deine Sparrate bei der Eröffnung des Sparplans einträgst. Du brauchst auch nicht viel Geld für einen Sparplan. Viele Banken und Broker bieten Sparpläne schon ab 25 Euro monatlich an, teilweise sogar für noch weniger. Es macht nichts, wenn dein Wunsch-ETF mehr kostet. Du erwirbst dann Teilstücke.

Bei manchen Banken musst du außerdem angeben, ob die Sparraten von deinem Verrechnungskonto eingezogen werden sollen (dieses muss dann immer entsprechend gedeckt sein) oder als Lastschrift von einem Girokonto bei einer anderen Bank.

Wenn du lieber als Einmalanlage deinen ETF kaufen willst, musst du ihn zuerst genauso wie beim Sparplan über die ISIN suchen. Dann wählst du aus, wie oft du den ETF kaufen willst, also wie viele Stücke. Achte darauf, dass die Summe nicht zu klein ist, weil Käufe und Verkäufe von Wertpapieren oft mit Fixkosten verbunden sind. Die fallen natürlich weniger ins Gewicht, wenn die Anlagesumme größer ist. Weniger als 1000 Euro sollten es in der Regel nicht sein.

5. Schritt Geduld haben

Sobald du deinen Sparplan eröffnet hast, solltest du erst einmal eine lange Zeit gar nichts mehr tun. Vermögensaufbau ist immer langfristig. Unterwegs kann der Wert deines ETFs steigen oder auch fallen – langfristig ist er bisher aber immer gestiegen. Der Sparplan mit seinen festen Raten sorgt dafür, dass du bei steigenden Kursen automatisch weniger Anteile kaufst und bei sinkenden Kursen einen höheren Anteil. Sofern die Kurse nicht ununterbrochen steigen – was sie nicht tun werden – senkst du so deinen durchschnittlichen Einstiegskurs, was langfristig zu einer höheren Rendite führt.