So investieren Sie Ihre ersten 1000 Euro an der Börse richtig (2024)

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Wiederholt belegen Studien, dass die Deutschen in Sachen Geldanlage primär auf Produkte wie Sparbuch, Tagesgeld, Bausparen und Lebensversicherungen setzen. Das Problem ist, dass diese Geldanlagen keine nennenswerten Renditen erwirtschaften und sich somit für den Vermögenszuwachs nicht eignen.

Daher ist es unausweichlich, sein Geld auch in Aktien – also über die Börse – zu investieren. Vorausgesetzt man hat bereits eine Kapitalrücklage von 3 bis 12 Monatsausgaben gebildet und kann seine geplante Investition 10 Jahre arbeiten lassen. Der nachfolgende Beitrag zeigt auf, wie Sie richtig vorgehen.

Risiko verstehen

Um Renditen zu erwirtschaften, muss man ein gewisses Risiko eingehen. Die Rendite ist sozusagen die Belohnung für das Risiko. Rendite und Risiko sind also nicht voneinander trennbar. Die weltweiten Börsen unterliegen Marktschwankungen. Es geht folglich nicht nur immer nach oben, sondern auch zwischenzeitlich nach unten. Die alles entscheidende Frage ist, wie Sie mit Letzterem umgehen bzw. welche temporären Buchverluste Sie bereit sind auszuhalten. Eine grobe Faustformel besagt, dass bei 100 Prozent Aktienquote der zwischenzeitliche Einbruch bei rund 50 Prozent liegen kann. Ist man als Anleger beispielsweise nur bereit 25 Prozent Einbruch einzugehen, so sollte man sich für nur 50 Prozent Aktienquote entscheiden. Dies ist insofern entscheidend, um dem mitunter häufigsten Anlegerfehler, bei fallenden Märkten auszusteigen und dann Buchverluste zu realisieren, entgegenzuwirken.

Zur Person

Risiko streuen

Es ist zu beobachten, dass diejenigen, die sich für Investitionen am Kapitalmarkt entschieden haben, oft entweder nur auf einzelne Aktien von bekannten deutschen oder europäischen Unternehmen setzen. Die alte Börsenweisheit „Lege nicht alle Eier in einen Korb“ bedeutet aber übersetzt, nicht nur in den sog. Heimatmarkt zu investieren, sondern weltweit und das über alle Branchen hinweg. Schließlich weiß man im Vorfeld nicht, was sich zukünftig wie entwickeln wird. Daher sollte man die Geldanlage so breit als möglich streuen - nicht nur um das Risiko zu senken, sondern auch Renditen dort abschöpfen zu können, wo sie auftreten. Schließlich besteht die Weltwirtschaft nicht nur aus einzelnen Unternehmen, Branchen, Ländern oder Kontinenten. Das sollten sich Anleger zwingend bewusst machen.

Indexfonds wählen

Der einfachste, kostengünstigste und transparenteste Weg sein Geld breit gestreut anzulegen, funktioniert mit sog. Indexfonds bzw. ETF (börsengehandelte Indexfonds). Diese bilden die Wertentwicklung eines gesamten Marktes ab. Somit muss der Anleger sich nicht selbst, um die Auswahl der Aktien und deren Gewichtung kümmern. Bei Budgets von Privatanlegern ist dies ohnehin kaum möglich und wäre zudem auch mit enormen Aufwand verbunden.

Ein Beispiel für einen Index, der sowohl Industrieländer als auch Schwellenländer mit ca. 9.000 Aktien nach Marktkapitalisierung abdeckt, ist der „MSCI ACWI IMI Index“. Ein ETF, der diesen Markt wiederum abbildet, ist der SPDR MSCI ACWI IMI UCITS ETF [keine Anlageempfehlung]. Annualisierte Rendite seit Auflage am 13. Mai 2011 liegt bei 7,61 Prozent nach Kosten (Quelle: Factsheet).

Anleger, die keine 100 Prozent Aktienquote aufgrund geringerer Risikobereitschaft wünschen, wählen als risikoarmen Baustein entweder Tagesgeld oder einen ETF, der auf kurzlaufende Anleihen mit höchster Bonität setzt, wie z.B. den Xtrackers Eurozone Government Bond 3-5 UCITS ETF 1C [keine Anlageempfehlung].

Depot eröffnen

Um Wertpapiere zu handeln, benötigen Sie ein Depot. Viele Onlinebroker bieten kostenlose Depots an. Weiterhin bieten viele Online-Depotbanken ETFs zu Sonderkonditionen an. Das bedeutet, dass bei dem Kauf der Wertpapiere keine Transaktionskosten auf Bankenebene anfallen. Daher sollten Sie im Vorfeld prüfen, ob die gewünschten ETF unter die jeweiligen Angebote fallen.

Wertpapiere kaufen

Über die Onlinemaske bei dem Onlinebroker erteilen Sie nun die Kauforder der Wertpapiere. In den meisten Fällen eignet sich der Börsenplatz XETRA, die elektronische Handelsplattform der Deutschen Börse. Bei einer Market-Order (billigst/bestens) wird der Kauf sofort zu dem aktuellen Kurs ausgeführt. Alternativ können Sie eine Limitorder einstellen, um einen Kauf bei kurzfristigen Kursanstiegen zu vermeiden.

Regelmäßig rebalancieren

Anleger, die sich nicht für eine 100 prozentige Aktienquote entscheiden, sollten Folgendes berücksichtigen: Die Aktienseite des Portfolios wird sich tendenziell besser entwickeln, als die risikoarme Seite. Somit kommt es im Zeitablauf zu einer Verschiebung der Gewichtung. Beispiel: Hat man sich zu Beginn für ein 50/50 Portfolio entschieden, kann sich das Portfolio nach einem Jahr oder zwei zu einer Gewichtung von 65/35 verschoben haben. Dann passt es jedoch nicht mehr zu der Risikobereitschaft des Anlegers. Daher sollte das Portfolio regelmäßig alle ein bis zwei Jahre rebalanciert werden. Das bedeutet, dass der jeweils überschüssige Anteil verkauft wird und von dem Erlös der niedrigere Anteil ausgeglichen wird.

Disziplin wahren

Halten Sie an Ihrer Strategie fest. Lassen Sie sich weder von vermeintlich heißen Tipps, ob aus der Presse oder Thekengesprächen, noch von Marktschwankungen aus dem Konzept bringen. Der alles entscheidende Faktor für langfristigen Erfolg ist, wie in sämtlichen Bereichen des Lebens, Disziplin.