Les cartes bancaires ont des plafonds de paiement et de retrait qui varient selon le type de carte et la banque. Il est donc important de bien comprendre les limites du plafond d’une carte bancaire. Nos experts vous expliquent tout sur les plafonds de votre carte bleue pour que vous puissiez l’utiliser en toute sérénité !
Plafond de paiement ou de retrait d’une carte bleue : de quoi s’agit-il ?
Contrairement à ce que l’on pourrait croire, l’utilisation de votre carte bancaire n’est pas illimitée. En effet, il existe un plafond de paiement et de retrait. Ces derniers vous fixent donc un montant à ne pas dépasser, sur une période donnée (journalière, hebdomadaire, ou mensuelle).
Le montant du plafond de votre carte bancaire va alors dépendre de deux éléments :
- le type de carte : carte de retrait, visa electron, visa classic, mastercard, visa premier, gold mastercard… Chaque gamme de carte donnera lieu à des plafonds différents ;
- votre banque. En effet, chaque banque fixe ses propres plafonds.
Un troisième plafond a fait son apparition il y a quelques années maintenant : le plafond du paiement sans contact.
Pour connaître les plafonds de paiement et de retrait de votre carte bleue, plusieurs solutions s’offrent à vous :
- regarder votre convention de compte ou contrat
- vous connecter à votre espace client en ligne ou sur l’application mobile de votre banque
- appeler votre conseiller ou vous rendre en agence
Attention, les plafonds de votre carte bancaire peuvent être différents selon si votre carte est utilisée en France ou à l’étranger. Pensez donc bien à vous renseigner avant votre départ !
Si vous voyagez en dehors de la zone euro, il est possible que l’utilisation de votre carte soit bloquée pour des raisons de sécurité. Afin d’éviter tout désagrément, il est recommandé de prévenir votre banquier des dates de votre séjour ainsi que des pays dans lesquels vous allez utiliser vos moyens de paiement à l’étranger.
Comment augmenter le plafond d’une carte bancaire ?
Les retraits et les paiements réalisés avec votre carte bancaire sont plafonnés en fonction de votre type de carte et de vos ressources financières. En cas de besoin de modifier le plafond carte bancaire, il est conseillé de demander à votre conseiller bancaire d’augmenter exceptionnellement le plafond de votre carte. Pour cela, vous pouvez vous rendre directement en agence, ou le faire via votre espace client en ligne. Ce type d’intervention nécessite une procuration bancaire si vous demandez à un tiers de le faire pour vous.
Que faire si votre demande d’augmentation du plafond de votre carte bancaire est refusée ? Vous devrez malheureusem*nt faire preuve de patience ! Si vous disposez de plusieurs comptes bancaires, vous pouvez remédier à ce blocage en réalisant vos transactions avec une deuxième carte bancaire.
Bon à savoir : changer le plafond de sa carte bancaire pour une période illimitée est également possible à condition de démontrer de revenus suffisants.
Il est important de vérifier régulièrement le plafond de paiement de votre carte bancaire afin d’éviter tout blocage lors d’un achat important par exemple. Certaines banques proposent un système d’alerte lorsque vous vous approchez du plafond, mais si vous rencontrez régulièrement ce problème, il peut être judicieux de changer de carte. Si vous cherchez une nouvelle carte bancaire, notre comparateur en ligne gratuit vous aidera à trouver les meilleures offres sur le marché.
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Quel est le plafond d’une carte bleue Visa ?
Le plafond de votre carte bancaire Visa dépend du type de carte et des conditions de votre banque. Ce plafond, qui correspond à la somme maximale que vous pouvez dépenser, est consultable dans le contrat de votre compte bancaire. Il n’a pas pour but de vous limiter mais de vous protéger en cas de vol ou de fraude sur votre carte bancaire.
Le choix de votre carte est important car les plafonds varient selon le type de carte, notamment entre Visa Electron et Visa Premier par exemple. Les cartes haut-de-gamme quant à elles offrent des plafonds plus élevés, sous réserve de négociation avec votre banque.
Voici les plafonds de retrait et de paiement, selon le type de carte Visa, et par banque :
| Visa electron | Visa Classique | Visa Premier | Visa Platinum | Visa Infinite | |
|---|---|---|---|---|---|
 | 💶 20 à 300 € 💳 80 à 1 000 € | 💶 500 € 💳 2500 € | 💶 1 500 € 💳 5000 € | / | 💶 5000 € 💳 15 000 € |
 | 💶 1 000 € 💳 2 500 € | 💶 1 000 € 💳 2 500 € | 💶 2 000 € 💳 5 000 € | 💶 3 000 € 💳 7 500 € | 💶 4 000 € 💳 10 000 € |
 | / | 💶 300 € 💳 3 000 € | 💶 1 500 € 💳 8 000 € | / | 💶 5 000 € 💳 20 000 € |
 | 💶 1 000 € 💳 1 500 € | 💶 1 500 € 💳 2 300 € | 💶 3 000 € 💳 3 800 € | 💶 5 000 € 💳 4 500 € | 💶 8 000 € 💳 10 500 € |
 | 💶 450 € 💳 1 000 € | 💶500 € 💳 2 500 € | 💶 2 000 € 💳 8 000 € | / | 💶 4 000 € 💳 10 000 € |
Soyez vigilant : une fois que vous avez atteint le plafond de retrait ou de paiement de votre carte bancaire, vous ne pourrez plus l’utiliser temporairement. Si la situation le nécessite, vous pouvez demander à votre banque un déplafonnement.
Quel est le plafond d’une Mastercard ?
Que vous soyez détenteurs d’une carte Mastercard ou Visa, vous serez soumis à un plafond de paiement et de retrait. Le plafond de retrait est calculé sur 7 jours glissants, tandis que le plafond de paiement est calculé sur 30 jours glissants.
Consultez notre tableau récapitulatif pour découvrir les plafonds de chaque type de carte Mastercard :
| Type de carte | Plafond de paiement | Plafond de retrait |
|---|---|---|
| Mastercard | 2 500 € / mois | 500 € / semaine |
| Gold Mastercard | 8 000 € / mois | 1 000 € / semaine |
| Platinum Mastercard | 12 000 € / mois | 2 000 € / semaine |
| World Elite Mastercard | 10 000 à 20 000 € / mois | 4 000 € / semaine |
Comment fonctionne la remise à zéro du plafond de votre carte bleue ?
Les plafonds de votre carte sont définis sur certaines périodes :
- 7 jours glissants pour le plafond de retrait. Ce qui signifie que vous pouvez retirer la somme maximale autorisée tous les 7 jours à partir du dernier retrait ;
- 30 jours glissants pour les paiements.
La réinitialisation du plafond de votre carte bancaire est donc généralement faite automatiquement à la fin de chacune de ces périodes. Cela signifie que le montant maximal des transactions que vous pouvez effectuer avec votre carte bleue est remis à zéro à la fin de cette période.
Vous pouvez demander une remise à zéro du plafond de votre carte bancaire de manière exceptionnelle. Si vous avez une dépense importante prévue par exemple, vous pouvez alors demander une augmentation du plafond de votre carte.
Carte bancaire avec un plafond illimité : notre top 3 !
Le plafond d’une carte bleue est destiné à protéger son détenteur contre le vol et la fraude, mais peut limiter les transactions pour ceux qui ont des revenus élevés, ou pour les dirigeants d’entreprise par exemple. Pour ceux-ci, il existe des cartes bancaires sans plafond, bien que cela soit rarissime. Alors pour quelle carte bancaire sans plafond opter ?
La carte Visa Business est l’unique carte bancaire sans plafond proposée sur le marché. C’est une option recommandée pour les chefs d’entreprise et les entrepreneurs ayant besoin de flexibilité, avec la possibilité de moduler les plafonds selon vos besoins. La carte visa business existe également en débit différé afin d’avoir une meilleure visibilité de vos dépenses.
La carte Visa Infinite est une des meilleures cartes bleues sur le marché avec un plafond pouvant atteindre 20 000 € par mois pour les paiements et 2 000 € par semaine pour les retraits. De plus, elle offre des services spécifiques tels qu’une assurance, une assistance ou encore un service de conciergerie.
Enfin, la carte World Elite Mastercard offre des prestations haut de gamme, telles qu’un assistant personnel et une conciergerie, avec un plafond de paiement entre 10 000 et 20 000 € par mois, et un plafond de retrait de 2 000 € par semaine.
Que faire en cas de dépassem*nt du plafond de ma carte bancaire ?
Si vous dépassez les plafonds de votre carte bleue, alors elle sera automatiquement bloquée pour une période définie.
En cas de dépassem*nt du plafond de votre carte bancaire, plusieurs options s’offrent à vous :
- Demander une augmentation du plafond de votre carte : Vous pouvez contacter votre banque pour lui demander. Si votre demande est acceptée, vous pourrez effectuer des paiements ou des retraits supplémentaires dans la limite du nouveau plafond fixé par la banque.
- Utiliser une autre carte : Si vous disposez d’une autre carte bancaire ou d’un autre moyen de paiement, vous pouvez l’utiliser pour effectuer vos transactions.
- Attendre la période suivante : Si vous avez atteint le plafond de votre carte bancaire pour la période en cours, il est possible d’attendre la période suivante (par exemple, 30 jours glissants pour vos paiements par carte) pour effectuer de nouvelles transactions.
Quel est le plafond de paiement maximum d’une carte bancaire ?
Le plafond de paiement maximum d’une carte bancaire dépend du type de carte et peut varier de quelques centaines à plusieurs milliers d’euros par mois.
À quel moment le plafond d’une carte bancaire se remet-il à zéro ?
Le plafond d’une carte bancaire se remet à zéro soit tous les mois, soit tous les 7 jours pour les retraits et 30 jours pour les paiements, selon la politique de la banque émettrice de la carte.
Comment effectuer un paiement quand on a dépassé le montant de sa carte bleue ?
Si vous avez dépassé le montant de votre carte bleue, vous pouvez régler le reste avec un autre moyen de paiement tel qu’un chèque ou un virement bancaire. Vous pouvez également augmenter le plafond de votre carte bancaire, soit en appelant votre conseiller bancaire, soit sur votre espace personnel directement.
Comment savoir quel est le plafond de ma carte bancaire ?
Pour connaître le plafond de votre carte bancaire, vous pouvez vous connecter à votre espace client en ligne, ou via votre application mobile. Vous pouvez également demander directement à votre conseiller.
Y a-t-il des frais pour modifier le plafond de ma carte bleue ?
Bien souvent, modifier les plafonds de votre carte bancaire sera gratuit. Cependant, il se peut que vous ayez des frais. Ces derniers peuvent varier selon la banque et le type de carte. Il est conseillé de vérifier auprès de votre banque les éventuels frais applicables.
Comment éviter les frais liés à la modification du plafond de ma carte bancaire ?
Pour éviter les frais liés à la modification du plafond de votre carte bancaire, vous pouvez opter pour une carte avec un plafond plus élevé dès le départ, ou bien négocier avec votre banque pour une modification sans frais.
Plafond de retrait carte PASS par semaine : les 4 choses à savoir !
La grande enseigne Carrefour a sa carte propre carte bancaire. Il s’agit de la carte Mastercard Carrefour PASS, proposée à 15 € par an.
– Son plafond de retrait est de 900 € et son plafond de paiement peut aller jusqu’à 1000 € ;
– C’est une carte internationale, les retraits en zone euro sont gratuits ;
– Sa gestion s’effectue entièrement en ligne grâce à un espace client numérique ;
– Vous bénéficiez d’avantages dans l’ensemble des enseignes de la marque Carrefour.
