Carte bancaire, chèque ou virement ? Chaque moyen de paiement a ses avantages et ses inconvénients. Mais qu'en est-il en matière de fraude ? Tour d'horizon et comparatif en chiffres.
Carte, virement, chèque… tous ces moyens de paiement ont un point commun : ils peuvent faire l'objet de fraudes bancaires. Des escroqueries qui peuvent parfois se chiffrer en centaines, voire en milliers d'euros. Pour éviter de se retrouver dans cette situation, faut-il privilégier un moyen de paiement plutôt qu'un autre ? Stop aux idées reçues : grâce aux chiffres de l'Observatoire de la sécurité des moyens de paiement (OSMP), il est possible de démêler le vrai du faux.
Carte bancaire : le moyen de paiement le plus fraudé
Dans son Observatoire de la sécurité des moyens de paiement, la Banque de France a publié les chiffres relatifs à la fraude sur le premier semestre 2022. Résultat : la carte bancaire représente très largement le moyen de paiement le plus fraudé. En effet, 93,8 % des transactions frauduleuses découlent de l'utilisation d'une carte bancaire. Toutefois, cette proportion est à relativiser : la carte bancaire est, de loin, le moyen de paiement le plus utilisé.
Dès lors, rien d'étonnant à ce que la carte bleue arrive en tête du nombre de transactions frauduleuses. Le rapport de l'OSMP permet de nuancer les chiffres, en précisant que le taux de fraude, c'est-à-dire le nombre de fraudes rapporté au nombre total de transactions, est de seulement 0,055 % sur le premier semestre 2022. Un excellent niveau, puisque celui-ci est au plus bas depuis 2016. De plus, le montant moyen d'une fraude est de seulement 63 euros.
Le chèque est de moins en moins utilisé, et ne représente plus que 3,4 % des paiements hors règlements effectués en liquide. En effet, il est largement concurrencé par la carte bancaire (58,9 % des opérations hors espèces) et le virement (16,8 %). Pourtant, il a engendré un montant global de transactions frauduleuses de 197 millions d'euros sur le premier semestre 2022, pour une moyenne de 1 800 euros par escroquerie.
Ce sont uniquement 3,1 % des fraudes bancaires qui concernent le chèque. Toutefois, le chèque est toujours le moyen de paiement le plus risqué, en comparaison avec son nombre d'utilisations. Bien qu'en diminution, le taux de fraude du chèque reste le plus élevé de tous les moyens de règlement avec 0,072 % des opérations réalisées qui découlent sur une fraude.
Virement : des milliers d'euros détournés par les escrocs
Le virement est-il mieux loti que le chèque ou la carte bleue ? Les fraudes liées à ce mode de paiement sont les plus rares, avec 0,0009 % de taux de fraude lors du premier semestre 2022. Le virement apparaît donc comme le moyen de paiement le plus sûr. Toutefois, le montant détourné à chaque fraude est le plus élevé. En moyenne, ce sont ainsi 4 738 euros qui sont escroqués, une somme très largement supérieure à celle du chèque (1 800 euros), et qui représente même 75 fois le montant moyen d'une fraude à la carte bancaire (63 euros) !
Les virements instantanés sont particulièrement touchés : alors qu'ils ne correspondent qu'à 2,7 % des sommes d'argent transférées par virement, ils représentent 12 % des montants détournés. Face à de tels chiffres, les particuliers et les entreprises doivent donc rester vigilants, d'autant plus que le taux de fraude est en augmentation. Celui-ci est ainsi passé de 0,0007 % à 0,0009 % en l'espace d'un semestre. Les escrocs multiplient les techniques pour parvenir à leurs fins, en particulier grâce à l'arnaque "au faux RIB" ou à l'usurpation de l'identité d'un conseiller de clientèle.
Toutefois, le chèque est toujours le moyen de paiement le plus risqué, en comparaison avec son nombre d'utilisations. Bien qu'en diminution, le taux de fraude du chèque reste le plus élevé de tous les moyens de règlement avec 0,072 % des opérations réalisées qui découlent sur une fraude.
Un chèque de banque est un moyen de paiement plus fiable qu'un chèque classique, car il est émis par un établissem*nt bancaire. Une de ses finalités est d'éviter le chèque sans provision.
La lourdeur du virement favorise les retards de paiement, voire les factures impayées, ce qui peut avoir des impacts négatifs sur votre trésorerie. Expérience client : tandis qu'un paiement par carte bancaire est simple et rapide, le virement impose à votre acheteur une démarche plus complexe.
La carte bancaire est le moyen de paiement numéro 1 en France et en Europe, d'ailleurs 71% des Français utilisent leur carte bancaire pour payer leurs achats, online comme offline. Pratique, ce mode de paiement à vos clients permet d'acheter en boutique physique ou en ligne.
Les paiements ACH passent par des chambres de compensation qui appliquent des réglementations strictes, ce qui en fait un moyen de paiement sécurisé. ACH propose également généralement des frais moins élevés car il est entièrement numérique et élimine de nombreux frais de traitement associés aux cartes ou aux chèques.
Les criminels modifient le nom du bénéficiaire, le montant ou la signature sur un chèque papier en utilisant un procédé appelé « blanchiment de chèques ». Le blanchiment de chèques permet à un criminel de voler vos clients, généralement en changeant le bénéficiaire et en augmentant le montant à payer sur le chèque.
Des personnes mal intentionnées peuvent vous demander votre pièce d'identité lors d'un achat ou d'une location. Il peut cependant s'agir d'une arnaque afin d'usurper votre identité. Préconisez le paiement sécurisé via l'application de vente utilisée.Évitez les paiements en espèces afin d'éviter les vols et agressions.
Faire un virement instantané à un inconnu peut être risqué si toutes les vérifications n'ont pas eu lieu précédemment. L'achat d'une voiture entre particuliers, par exemple, peut se faire via ce nouveau service puisqu'un virement instantané peut potentiellement vous permettre de transférer jusqu'à 15 000 €.
Sur ce dernier point, deux risques principaux sont généralement perçus par l'utilisateur : i) le détournement des fonds en cours de paiement, suscep‑ tible d'entraîner une fraude immédiate ; et ii) la captation des données bancaires de l'utilisateur, qui pourrait entraîner des fraudes ultérieures.
Le mail de confirmation. Une fois votre virement effectué, certaines banques vous donnent la possibilité de renseigner l'adresse e-mail du bénéficiaire pour l'informer. La banque se charge alors d'envoyer un mail (ou un SMS parfois) au bénéficiaire pour le prévenir qu'un virement a été opéré en sa faveur.
Les cartes de crédit sont un moyen de paiement très utilisé aux États-Unis. Elles restent le moyen de paiement le plus utilisé, avec American Express, Mastercard et Visa comme principaux systèmes de paiement internationaux.
Il y a certains désavantages à payer en argent comptant, comme : si vous perdez votre argent comptant ou si quelqu'un le vole, vous ne pourrez probablement pas le récupérer. vous n'établirez pas d'antécédents en matière de crédit.
Justification d'identité en cas de paiement par chèque
En cas de paiement par chèque, le professionnel peut exiger la présentation d'une ou plusieurs pièces d'identité, en contrepartie de la remise du chèque (ex : carte nationale d'identité, passeport, permis de conduire, etc.).
Chaque transaction est sécurisée grâce à notre cryptage de haut niveau. En cas d'élément suspect, nos spécialistes en sécurité s'en occupent immédiatement pour vous protéger des transactions frauduleuses. Souvenez-vous, nous ne vous demanderons jamais aucune information confidentielle par email.
La sécurité d' Apple Pay est l'une des plus sûres à ce jour. Elle fonctionne grâce à une puce distincte dans l'appareil appelée « Secure Element » et, pour chaque transaction, cette puce envoie un code à usage unique qui crypte vos données. En termes simples, la puce agit comme un intermédiaire pour garantir que la transaction est effectuée en toute sécurité.
Si vous vous demandez encore si PayPal est plus sûr qu'une carte de crédit, sachez que les deux méthodes de paiement sont dotées de protections et de fonctionnalités de sécurité similaires, bien que PayPal puisse avoir un léger avantage avec ses protections d'achat intégrées (qui peuvent ne pas être disponibles sur des cartes de crédit spécifiques).
Bien que chaque type de méthode de paiement présente des inconvénients, les cartes de débit sont probablement la forme de paiement la plus risquée . Les cartes de débit offrent la commodité d'une carte, car vous n'avez pas besoin de transporter de l'argent liquide ou d'écrire un chèque, mais les fonds que vous utilisez sont en fait liés à votre compte bancaire.
Address: Apt. 171 8116 Bailey Via, Roberthaven, GA 58289
Phone: +2585395768220
Job: Lead Liaison
Hobby: Lockpicking, LARPing, Lego building, Lapidary, Macrame, Book restoration, Bodybuilding
Introduction: My name is Sen. Ignacio Ratke, I am a adventurous, zealous, outstanding, agreeable, precious, excited, gifted person who loves writing and wants to share my knowledge and understanding with you.
We notice you're using an ad blocker
Without advertising income, we can't keep making this site awesome for you.
