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Legt ihr regelmäßig Geld für eure Altersvorsorge zur Seite? Auch wenn es bei dem einen oder anderen noch viele Jahre bis zum Renteneintritt dauert, solltet ihr bereits jetzt anfangen zu sparen.
Um auch nach dem Ausscheiden aus dem Berufsleben finanziell gut aufgestellt zu sein, solltet ihr laut Experten das Zehnfache eures letzten Bruttojahreseinkommens angespart haben.
Besonders für Frauen ist ein langfristig ausgelegter Sparplan wichtig. Im Vergleich zu Männern gleichen Alters sollten Frauen laut der Zinsplattform Weltsparen mit 30 Jahren bereits 52.000 Euro angespart haben – Männer hingegen 16.000 Euro.
„Sparen muss man lernen. Das erfordert eine gewisse Disziplinierung, weil man auch Verzicht üben muss“, sagt Helmut Jonen, Ex-Banker und Börsenexperte. Bereits mit Anfang 20 hat er regelmäßig Geld zur Seite gelegt und dieses investiert. Mittlerweile ist er finanziell unabhängig. Sein Tipp lautet, schon so früh wie möglich mit dem Sparen anzufangen.
Doch wie könnt ihr euch selbst kontrollieren, ob ihr genug Geld spart? Experten empfehlen als Orientierungshilfe verschiedene Strategien – von einem bestimmten Prozentsatz eures jeweiligen Jahresgehaltes bis hin zu einem festen Wert, der sich an eurem durchschnittlichen Nettogehalt pro Monat sowie eurer Altersgruppe orientiert.
So viel Geld solltet ihr mit 30, 40, 50 und 60 Jahren laut Experten von Fidelity Investments sparen
Experten des Finanzdienstunternehmens Fidelity Investments raten, dass ihr mit 30 Jahren mindestens einmal die Höhe eures Bruttojahreseinkommens gespart haben solltet. Verdient ihr 50.000 Euro brutto, solltet ihr im Idealfall also auch über diese Summe verfügen können.
Mit 40 Jahren solltet ihr dasDreifache eures Jahreseinkommensbesitzen. Bei 50.000 Euro brutto sind das dementsprechend 150.000 Euro.
Das Sechsfache eures Jahresbruttoeinkommenssolltet ihr mit 50 Jahren angespart haben. Gehen wir hier wieder von den 50.000 Euro aus: Dann solltet ihr 300.000 Euro zur Seite legen, um euch für das Alter abzusichern.
Mit 60 Jahren solltet ihr laut Fidelity Investments dasAchtfache eures Jahresgehaltsangespart haben. Der Einfachheit halber gehen wir wieder von 50.000 Euro aus, auch wenn euer Gehalt mit zunehmenden Alter für gewöhnlich steigt. Mit 60 Jahren solltet ihr demzufolge 400.000 Euro angespart haben.
Zum Renteneintritt empfehlen die Experten, dass ihr dasZehnfache eures Jahresgehaltesauf eurem Sparkonto oder Depot haben solltet. Das klingt natürlich erstmal nach sehr viel Geld. Aber bedenkt, dass ihr mehrere Jahrzehnte Zeit habt, euer Vermögen sukzessive aufzubauen.Deswegen gilt auch hier: Je früher ihr mit dem Vermögensaufbau beginnt, desto besser.
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So schließt ihr die Rentenlücke
Eine andere Herangehensweise bietet die Zinsplattform Weltsparen. Sie zeigt exemplarisch auf, wie viel Geld Männer und Frauen bereits heute zurückgelegt haben sollten, um die Rentenlücke zu schließen. Dabei geht Weltsparen davon aus, dass ihr ab sofort bis zum Renteneintritt mit 67 Jahren zehn Prozent eures Nettoeinkommens unverzinst anspart.Zudem werden in der Analyse der Gender Pay Gap in Höhe von 18 Prozent und die höhere Lebenserwartung von Frauen berücksichtigt.
So viel Vermögen sollten Frauen, die heute 30, 40, 50 und 60 Jahren alt sind, besitzen
Als Referenz für ein durchschnittliches monatliches Nettogehalt von 30-jährigen Frauen geht Weltsparen von 2062 Euro aus. Spart ihr jeden Monat zehn Prozent eures Einkommens, bis ihr 67 Jahre alt seid, habt ihr bei Renteneintritt 111.000 Euro beisammen. Trotzdem werden euch aufgrund der Inflation und Steuern 163.000 Euro fehlen, wenn ihr auf einem ähnlichen Niveau leben wollt. Um diese Lücke auszugleichen, solltet ihr bereits jetzt 52.000 Euro gespart haben.
Mit 40 Jahren verdienen Frauen durchschnittlich 2420 Euro pro Monat. Laut Weltsparen fehlen Frauen dann 188.000 Euro bei Renteneintritt. Frauen, die heute 40 Jahre alt sind, sollten daher bereits über 104.000 Euro verfügen.
Mit 50 Jahren sollten Frauen rund 139.000 Euro besitzen.
Mit 60 Jahren, also kurz vor dem Renteneintritt, solltet ihr über Rücklagen in Höhe von 157.000 Euro verfügen.
So viel Vermögen sollten Männer mit 30, 40, 50 und 60 Jahren schon heute besitzen
30-jährige Männer verdienen im Schnitt 2577 Euro pro Monat. Um im Alter keine Abstriche machen zu müssen, sollten ihr mit 30 Jahren rund 16.000 Euro gespart haben.
Mit 40 Jahren sollten Männer über 66.000 Euro verfügen können.
Männer, die heute 50 Jahre alt sind, haben im Idealfall 112.000 Euro auf ihrem Konto, um die Rentenlücke zu schließen.
Mit 60 Jahren und einem durchschnittlichen Einkommen von 3161 Euro pro Monat, sollten Männer der Plattform zufolge 139.000 Euro zur Seite gelegt haben, um ihren Lebensstandard aufrecht halten zu können.
Ihr verfügt nicht über genügend Rücklagen?
Habt ihr noch keine oder nur wenig finanzielle Rücklagen? Das ist kein Grund zur Panik. Wichtig ist, dass ihr euch jetzt um eure Altersvorsorge kümmert und konsequent Geld zur Seite legt. Mit ETF-Sparplänen könnt ihr beispielsweise schon mit kleinen Summen langfristig Geld anlegen. Außerdem kann euch die sogenannte 50:30:20-Regel helfen, mit euren Finanzen gut zu haushalten.
Demnach habt ihr 50 Prozent eures Einkommens, um für Fixkosten wie Miete, Nebenkosten und Versicherungen aufzukommen. 30 Prozent könnt ihr für Freizeitgestaltung und Hobbys ausgeben und 20 Prozent solltet ihr dafür aufwenden, um Geld zu sparen.
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Dieser Artikel erschien erstmals am 4. März 2022 und wurde aktualisiert.
