Dank Zinswende wird auch das Sparen mit Festgeld wieder attraktiv.
Je nachdem, wie lang und bei welcher Bank ihr euer Geld anlegt, könnt ihr wieder hohe Zinserträge einstreichen. Zumindest im Vergleich zu den vergangenen zehn Jahren.
Wer beispielsweise 10.000 Euro für ein Jahr fest anlegt, kann mit bis zu 3,0 Prozent Zinsen rechnen und erhält so am Ende des Jahres 300 Euro von der Bank.
Die Inflation bleibt nach wie vor auf hohem Niveau – umso wichtiger ist es, das Ersparte nicht zinsfrei auf dem Girokonto liegenzulassen, sondern sinnvoll anzulegen und der Teuerung zumindest etwas entgegenzuarbeiten. Dank Zinswinde lässt sich das aktuell auch wieder realisieren.
Wenn ihr euer Geld ohne großes Risiko anlegen möchtet, sollte ihr euch überlegen, ob Festgeld infrage kommen könnte. Beim Festgeld legt ihr euer Geld für einen fixen Zeitraum bei einer Bank an – könnt aber in diesem Zeitraum nicht auf euer Geld zurückgreifen. Für einen Notgroschen eignet es sich daher nicht.
Aber wieso ohne großes Risiko? Da ihr das Geld bei einer Bank anlegt, profitiert ihr zumindest bei deutschen und europäischen Banken von der Einlagensicherung, die euer Erspartes bis zu 100.000 Euro versichert.
So funktioniert Festgeld
Üblich sind Anlagezeiträume von sechs Monaten bis hin zu zehn Jahren. Es gilt aber: Je kürzer das Geld fest angelegt wird, desto geringer auch die Zinsen, die die Bank euch zahlt. Sinnvoll ist im aktuellen Marktumfeld in der Regel sein Erspartes für ein oder zwei Jahre anzulegen. Bei diesen Zeiträumen profitiert ihr von guten Zinsen, schließt euer Geld aber nicht allzu lange weg und könntet im Zweifel von weiteren Zinserhöhungen der Europäischen Zentralbank (EZB) profitieren.
Doch wie viel Zinsen lassen sich denn mit Festgeld konkret einstreichen? Wir rechnen es euch vor. Angenommen, ihr wollt 10.000 Euro als einjähriges Festgeld anlegen. Bei deutschen Banken sind hier aktuell bis zu 3,0 Prozent Zinsen drin. Bedeutet: Nach einem Jahr erhaltet ihr 300 Euro Zinsen.
Wer 10.000 Euro für zwei Jahre anlegt, erhält fast 700 Euro
Ihr wollt euer Geld sogar für zwei Jahre anlegen? Dann ist die Rechnung ein bisschen komplizierter. Bei zweijährigem Festgeld werden derzeit bei deutschen Banken bis zu 3,4 Prozent Zinsen gezahlt. Bei einer Anlagesumme von 10.000 Euro liegt der Zinsertrag im ersten Jahr bei 340 Euro. Die 340 Euro werden aber in aller Regel nicht direkt ausgeschüttet, sondern zu den 10.000 Euro gerechnet. Damit erhaltet ihr im zweiten Jahr 3,4 Prozent Zinsen auf 10.340 Euro, also 351,56 Euro. Am Ende der zwei Jahre könnt ihr euch damit in Summe über 691,56 Euro freuen.
Wer sein Geld nicht für einen festen Zeitraum anlegen will und trotzdem Zinsen erhalten will, sollte sich überlegen, ob er ein Tagesgeldkonto eröffnen will. Auch hier sind Zinsen deutlich über einem Prozent drin und könnten zukünftig auch weiter steigen. Im Gegensatz zum Festgeld könnt ihr beim Tagesgeld immer auf euer Vermögen zurückgreifen und es innerhalb eines Tages auf euer Girokonto überweisen lassen.
Wenn ihr 1.000 Euro anlegt, bekommt ihr 38,50 Euro an Zinseinnahmen zurück. Wenn ihr 5.000 Euro anlegt, bekommt ihr 192,50 Euro. Wenn ihr 10.000 Euro anlegt, kommen 385 Euro an Zinsen zurück.
Die ersten 10.000 Euro werden mit 0,2 Prozent verzinst und generieren somit 20 Euro Zinsen im Jahr. Die 40.000 Euro bis zu einem Saldo von insgesamt 50.000 Euro werden mit 0,1 Prozent verzinst und erwirtschaften 40 Euro Zinsen.
Wer Festgeld anlegen will, kann zwischen Laufzeiten von 30 Tagen bis zu 10 Jahren wählen. Je länger die Laufzeit der Geldanlage, desto höher sind in der Regel die zu erzielenden Zinsen. Sparer sollten jedoch beachten, dass das Geld während der Anlagedauer grundsätzlich nicht zur Verfügung steht.
Von daher ist unsere Empfehlung: Geld derzeit maximal für drei Jahre fest anlegen. Bei höheren Beträgen können auch verschiedene Laufzeiten von ein bis drei Jahren gewählt werden, so dass nach jedem Jahr ein Teil des angelegten Geldes wieder verfügbar ist.
Aus 10 000 Euro wären in zehn Jahren rund 120 000 Euro geworden. Zum Vergleich: Beim S &P 500 hätte sich der Einsatz "nur" etwas mehr als verdreifacht.
Traditionelle Sparkonten, die in der Regel für kurzfristige Ersparnisse gedacht sind und bei Banken erhältlich sind, bieten in der Regel niedrige Zinssätze. Eine Einlage von einer Million Dollar mit einem durchschnittlichen Jahreszins von 0,45 % würde nach einem Jahr 4.510,08 $ Zinsen einbringen. Bei einer täglichen Verzinsung über 10 Jahre würde sie 46.027,51 $ einbringen.
Während der Trend bei vielen Banken momentan klar zu sinkenden Tagesgeld-Zinsen geht, bietet die Oldenburgische Landesbank (OLB Bank) ihren Kunden weiterhin beeindruckende 5 Prozent p.a. – allerdings auf einen Zeitraum von drei Monaten begrenzt. So hohe Zinsen sind aktuell bei keiner anderen deutschen Bank zu haben.
Wie viele Zinsen bekomme ich auf 50.000 Euro? Viele Kreditinstitute bieten für diesen Betrag – abhängig von dem jeweiligen Anlageprodukt und der Laufzeit – 3 bis 4 Prozent Zinsen. Das kann aber bei jeder Bank und Sparkasse zu jeder Zeit variieren.
Wer beim Festgeld auf den Schutz der deutschen Einlagensicherung setzen möchte, kann bis zu 3,40 Prozent Zinsen p. a. kassieren. Zu den Banken mit den höchsten Zinsen für Festgeld gehören die Münchener Hypothekenbank eG (über WeltSparen) und die KT Bank AG.
Aktuelle Top-Festgeldzinsen nach Laufzeit für eine Anlagesumme von 50.000 € Momentan erhalten Sie, wenn Sie 50.000 € für 1 Jahr anlegen, ca. 1.800 € Zinsen. Für 5 Jahre sind 9.800 € und bei 10 Jahren fast 19.000 € drin.
Address: 2033 Gerhold Pine, Port Jocelyn, VA 12101-5654
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Job: Central Manufacturing Supervisor
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