Diese Trading-Apps sind seriös, sicher – und richtig günstig (2024)

Trading-Apps bieten einfachen und schnellen Zugang zu Aktien, Krypto, ETFs & Co. Für Anfänger gibt es sogar Trading-Apps mit Demokonto zum Üben. Dank der aktuellen Trading-Apps sind auch die Gebühren für den Handel in den vergangenen Jahren deutlich gesunken. Doch welche der besten Trading-Apps überzeugt bei Kosten, Sicherheit, Angebot und Einzahlungsmöglichkeiten am meisten? COMPUTER BILD macht schickt Trading-Apps in den Vergleich – Finanzen.net Zero, Trade Republic, eToro, Justtrade & Co. im Überblick!

Trading-Apps haben den Vorteil, dass Anleger überall und auch mal nebenbei und auf die Schnelle traden können. Doch genau darin liegt auch die Gefahr: Denn reich wird nicht, wer viel, sondern wer klug handelt. Die Anbieter der Trading-Apps setzen aber darauf, dass ihre Nutzer viel traden, damit ihr Geschäftsmodell funktioniert, denn regelmäßige Depotgebühren verlangt kaum noch ein Unternehmen. Insgesamt fallen bei Trading-Apps die Kosten niedrig aus. Während die traditionelleren Anbieter teilweise hohe Ordergebühren in Rechnung stellen, kommen bei Neo-Brokern wie Trade Republic nur geringe Kosten auf Nutzerinnen und Nutzer zu. Die Neo-Broker machen ihr Geld vermehrt mit Rückvergütungen, die sie von angeschlossenen Handelsplattformen und Partnern erhalten.

Die Vorzüge solcher Apps bestehen vor allem darin, nicht unbedingt besonders häufig zu handeln, sondern genau dann agieren und reagieren zu können, wenn die Kursentwicklung es verlangt. Genau diese zeitnahe Reaktion klappt per Trading-App ganz hervorragend.

Grundsätzlich sind Geschäfte an der Börse riskant. Wer hier Geld investiert, sei es in Aktien, Fonds oder auch Kryptowährungen, läuft immer Gefahr, im schlimmsten Fall sein eingesetztes Kapital zu verlieren. Darüber hinaus sind Trading-Apps genauso sicher oder unsicher wie andere Online-Broker auch. Achten Sie bei der Anmeldung auf eine Zwei-Faktor-Authentifizierung und schützen Sie Ihre Zugangsdaten vor fremden Zugriffen.

Gewinne aus dem Handel mit Wertpapieren und auch Dividenden sind steuerpflichtig. Der Fiskus erhebt hierauf eine Abgeltungssteuer (25 Prozent) zuzüglich Solidaritätszuschlag (5,5 Prozent) und gegebenenfalls Kirchensteuer. Deutsche Anleger zahlen bei Aktiengewinnen und Dividenden üblicherweise zwischen 26,38 Prozent und 27,99 Prozent Steuern. Deutsche Trading-Apps wie Trade Republic führen die Abgeltungssteuer automatisch an die Behörden ab. Bei ausländischen Trading-Apps müssen Sie sich unter Umständen selbst um die ordnungsgemäße Versteuerung kümmern. Anleger sollten in jedem Fall einen Freistellungsauftrag erteilen und sich den Freibetrag in Höhe von 1.000 Euro sichern. Mehr zum Thema Trading-Apps und Steuern erfahren Sie

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Der Anbieter eToro ist im aktuellen Vergleich der einzige Anbieter unter den Trading-Apps, der PayPal als Bezahloption akzeptiert. Kunden können ihr Verrechnungskonto bequem per PayPal oder Kreditkarte aufladen und ihr Depot aufbauen. Einzahlungen bei eToro sind zwar kostenlos, allerdings werden Konten in US-Dollar geführt, sodass eine Umrechnungsgebühr anfällt. Mehr zu den Kosten bei eToro erfahren Sie im Artikel zu den

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^{Ihr Kapital ist im Risiko.}

Wer über das Smartphone mit Aktien handeln will, findet mittlerweile eine Reihe von Trading-Apps mit Sitz in Deutschland. In unserem Trading-Apps-Vergleich haben alle Anbieter bis auf das israelische Unternehmen eToro ihren Hauptstandort in Deutschland. Die hiesigen Broker sind entsprechend durch die deutsche Finanzaufsicht BaFin reguliert und es greift bei Insolvenz eines Anbieters die staatliche Einlagensicherung für Beträge bis zu 100.000 Euro. Die gilt für Geld, das auf dem Verrechnungskonto liegt. Für eToro ist hingegen die zypriotische Cysec zuständig, die gesetzliche Einlagensicherung deckt hier Beträge bis zu 20.000 Euro ab. Wertpapiere sind bei allen Trading-Apps als Sondervermögen sowieso nicht Teil der Insolvenzmasse.

Im regulären Wertpapier-Trading investieren Anleger nur den vorher eingezahlten Betrag. Eine Möglichkeit, mehr Kapital einzusetzen als real verfügbar, ist der Handel von Zertifikaten (sogenannten CFDs) mit einem Hebel. Wer 100 Euro mit einem Hebel von 30 investiert, erzielt am Ende Gewinne und Verluste, als hätte er 3.000 Euro investiert. Das macht das CFD-Trading riskant, und die Mehrheit aller Anlieger verliert Geld. Wer trotzdem einen Blick auf die

werfen will, findet alle

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Ob eine Trading-App seriös ist, hängt von ihrem Anbieter ab. Alle Trading-Apps in diesem Vergleich stammen von Unternehmen mit Lizenz der Bundesanstalt für Finanz-Dienstleistungsaufsicht (BaFin), teilweise auch von großen Banken wie der Sparkasse, Comdirect oder Consorsbank. Und abgesehen vom israelischen Broker eToro sind auch alle durch die BaFin reguliert.

Trading-Apps sind nichts Exotisches oder Gefährliches, sondern nur eine komfortable Option, um Wertpapiere zu handeln. Bei den bekannten Geldhäusern sind Trading-Apps eine Erweiterung des Online-Bankings, um schnell per Smartphone Transaktionen abzuwickeln. Kundinnen und Kunden müssen sich dann nicht per Browser anmelden und profitieren von einer aufs Handy zugeschnittenen Bedienung. Bei Neobrokern wie Finanzen.net Zero, Trade Republic und eToro sind die Trading-Apps hingegen das Herzstück des Angebots, weil sie sich diese Anbieter auf den Wertpapier-Handel per Handy spezialisiert haben und nur wenige andere Dienstleistungen anbieten. Aber auch dahinter steckt ein normales Depot, das sich in der Regel auch über den Browser erreichen und bedienen lässt.

Aufpassen müssen Anleger und Anlegerinnen nur beim eigenen Umgang mit den Trading Apps: Die Möglichkeit, Aktien, ETFs und Kryptowährungen per Fingertipp zu kaufen und verkaufen, kann zu impulsivem und häufigem Handeln verleiten. Und das ist ein Feind der langfristigen Rendite, weil sich so die Transaktionskosten auftürmen. Wer Trading-Apps seriös und mit Bedacht einsetzt, dem bieten sie aber viele Vorteile.

Bei der Auswahl des richtigen Anbieter können auch Trading-Apps Erfahrungen anderer Nutzer helfen. COMPUTER BILD hat für einige Broker gesonderte Artikel, in denen Sie die wichtigsten Erfahrungen übersichtlich aufbereitet lesen können. Die finden Sie hier:

Neben den Trading-Apps-Erfahrungen anderer Nutzerinnen und Nutzer ist auch ein Demokonto eine gute Möglichkeit, einen Anbieter kennenzulernen. Hier lassen sich die Trading-Apps einfach ausprobieren, bevor Sie Geld zum Handeln überweisen. Außerdem lassen sich so auch die eigenen Strategien ausprobieren – so eignen sich Trading Apps also auch für Anfänger zum Üben. Allerdings bietet nicht jeder Broker ein Demokonto. Genügend virtuelles Geld und viele Funktionen bietet es etwa bei eToro. Mehr Details lesen Sie im Artikel "

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^{Ihr Kapital ist im Risiko.}

Wir haben uns neun der beliebtesten Angebote angeschaut und die Trading-Apps von Comdirect, Consorsbank, eToro, Flatex, Finanzen.net Zero, Justtrade, S Broker, Scalable Capital und Trade Republic verglichen. Positiv fiel auf: Die Tradings-Apps bieten mittlerweile durchgehend einen ordentlichen Funktionsumfang und eine gute Bedienbarkeit. Bei der Wahl des richtigen Anbieters rückt daher mehr in den Vordergrund, was und wie Sie handeln möchten.

Agieren Sie eher konservativ, legen großen Wert auf den Kundenschutz des deutschen Bankensystems und wollen vor allem Aktien handeln? Oder wagen Sie sich in die sehr unterschiedlich regulierte internationale Börsenwelt und wollen im Risikospiel mit CFDs und

mitmischen? Je nachdem, wie die Antwort ausfällt, kommen unterschiedliche Trading-Apps für Sie in Betracht. Außerdem gibt es deutliche Kostenunterschiede, die von 0 Euro pro Trade bis mindestens 9,90 Euro reichen. Wer kleine Beträge anlegen möchte, sollte auch das Mindestordervolumen bei einigen Anbietern beachten. Die beste Trading-App ist entsprechend die, die am besten zu den eigenen Bedürfnissen passt.

Die Trading-App von Comdirect ist umfangreich und dennoch übersichtlich. Sie wurde für Gestaltung und Anwendbarkeit mehrfach ausgezeichnet. Voraussetzung für die umfängliche Nutzung ist ein Comdirect-Depot, das für das Online-Trading freigeschaltet ist.

Die Anwendung liefert umfangreiche Informationen zu Marktbewegungen inklusive Realtime-Push-Kursen. Automatische Push-Benachrichtigungen für gesetzte Kursalarme und Orderausführungen sind genauso möglich wie das Anzeigen von Kursverläufen von Einzelwerten und rudimentäre Chartanalysen. Die App von Comdirect ist für Anfänger gut geeignet.

Ein Nachteil: die im Vergleich zu manch anderen Trading-Apps hohen Kosten. Pro Order wird ein Orderentgelt von 4,90 Euro zuzüglich einer Provision in Höhe von 0,25 Prozent fällig – mindestens jedoch 9,90 Euro und höchstens 59,50 Euro. Hinzu kommt das Handelsplatzentgelt (Xetra 0,0015 Prozent, mindestens 1,50 Euro, an den übrigen Börsen 0,0025 Prozent, mindestens 2,50 Euro).

Die Consorsbank ist der Platzhirsch unter den Online-Brokern am deutschen Markt. Der Vorgänger Consors wurde 1994 gegründet und hatte von Anfang an Privatkunden im Fokus. 2002 von der Großbank BNP Paribas übernommen, firmiert das Unternehmen mit Sitz in Nürnberg seit 2014 unter dem jetzigen Namen Consorsbank.

Die Börsen-App glänzt mit einem guten Nachrichtenüberblick, unter anderem mit folgenden Quellen: Handelsblatt, n-tv, Dow Jones und Manager Magazin. Die Software ist nicht als reine Trading-App, sondern als Finanzplaner konzipiert. Nutzer haben also nicht nur ihre Konten im Blick, sondern können auch Geld überweisen und Daueraufträge einrichten. Der Nachteil ist, dass auf diese Weise die Trading-Funktionen ein wenig kurz kommen beziehungsweise in der App nicht auf den ersten Blick präsent sind. Fortschrittlich: Die App unterstützt die Apple Watch. Damit lassen sich nicht nur Watchlisten anlegen, sondern sogar Aktien, Fonds & Co. kaufen und verkaufen. Außerdem ist die Auswahl an Aktien sehr groß.

Nachteilig: Die Consorsbank verlangt mindestens 9,95 Euro für jede Order. Höchstens fallen 69 Euro an.

Der Wettbewerb unter den Online-Brokern ist groß. eToro mit Sitz auf Zypern versucht es mit einem Alleinstellungsmerkmal, indem es Social Trading anbietet. Dabei tauschen die Anleger Markt- und Börseninformationen aus. Einige Trader veröffentlichen ihre Anlagestrategien und Meinungen zu einzelnen Wertpapieren oder machen sogar ihr gesamtes Portfolio öffentlich. Diese Strategien lassen sich dann im Social Trading von anderen Nutzern kopieren. Damit sich das Anbieten erfolgversprechender Strategien lohnt, zahlt eToro Provisionen.

eToro verrät ein bisschen über seine Nutzer: 20 Millionen waren im Mai 2021 weltweit registriert. Der durchschnittliche eToro-Nutzer ist "34 Jahre alt und entweder ein Vollzeit-Trader/Investor oder ein IT/Computer-Profi". 69 Prozent der eToro Nutzer kommen aus Europa, gefolgt von der asiatisch-pazifischen Region und Amerika.

Einschränkungen: Nutzer können mit der eToro-App zwar an weltweit 21 Handelsplätzen handeln, die Zahl der Aktien ist aber limitiert, nämlich auf etwas über 3.000 bekannte Werte. Hinzu kommen rund 50 Devisen, 80 Krypto-CFDs und 320 ETFs. Da das Verrechnungskonto bei eToro in US-Dollar geführt wird, fallen Fremdwährungskosten bei der Umrechnung an. Außerdem erhebt der Broker eine Auszahlungsgebühr von 5 US-Dollar. Allgemein ist die Gebührenstruktur bei eToro unübersichtlicher als bei anderen Trading-Apps. Positiv: Das Mindestordervolumen für Trades mit Aktien, Krypto und ETFs liegt bei nur 10 US-Dollar.

^{76 % der Privatanlegerkonten verlieren Geld, wenn sie CFDs mit diesem Anbieter handeln.}

Bei Flatex bleibt kaum ein Trading-Wunsch unerfüllt. Der Online-Broker aus Kulmbach in Oberfranken bietet ein breites Spektrum: Aktien, Zertifikate & Co. können an allen deutschen Börsen, bei rund einem Dutzend ausländischer Handelsplätze und bei 20 Direkthandelspartnern platziert werden.

Erfreulich: Die Depotgebühr in Höhe von 0,1 Prozent pro Jahr hat Flatex wieder abgeschafft. Mehr als 4.500 ETF-Sparpläne und Fonds sind außerdem gebührenfrei.

Die App ist nüchtern gestaltet. Dafür sind die Funktionalitäten übersichtlich und verständlich.

Im März 2021 hat das Börsenportal Finanzen.net den Anbieter "Gratisbroker" übernommen und den Namen in Finanzen.net Zero** geändert. Der Online-Broker fungiert als Vermittler, die Konto- und Depotführung liegen bei der Baader Bank. Wertpapier-Geschäfte wickelt Finanzen.net Zero über Gettex, den elektronischen Handelsplatz der Börse München ab. Wie der Name schon verrät, bietet Finanzen.net Zero Wertpapierhandel ohne Gebühren an. "Die Ordergebühren übernehmen unsere Handelspartner für Dich", erklärt der Anbieter.

Im Angebot sind mehr als 7.500 Aktien aus 52 Ländern und mehr als 2.000 ETFs von iShares, DWS Xtrackers und Vanguard. Außerdem können Kunden bei Finanzen.net Zero auch rund 30 Kryptowährungen gebührenfrei handeln. Die Kryptowährungen werden in Deutschland verwahrt.

Ein Nachteil bei Finanzen.net Zero war zu Beginn das Mindestordervolumen von 500 Euro für Aktien, ETFs und Fonds. Das hat der Anbieter inzwischen aufgehoben. Anleger können hier Beträge in beliebiger Höhe investieren. Allerdings: Bei einer Order von weniger als 500 Euro fällt ein Mindermengenzuschlag von 1 Euro an. Orders ab 500 Euro und Sparpläne bleiben gebührenfrei. Für Zertifikate und Optionsscheine gilt weiterhin das Mindestordervolumen von 500 Euro.

Justtrade ist ein Start-up aus der Bankenmetropole Frankfurt am Main. Das junge Unternehmen der beiden Gründer und Geschäftsführer Ralf Oetting und Michael Bußhaus arbeitet mit der Sutor Bank zusammen, wo Verrechnungskonten und Wertpapierdepot geführt werden sowie mit dem Bankhaus von der Heydt, das die Kryptowerte verwahrt. Justtrade ist wie Trade Republic ein typischer Smartphone-Broker, hat aber – wie der Konkurrent aus Berlin inzwischen auch – ebenfalls eine für den Handel nutzbare Webseite.

Genau wie bei Trade Republic fällt bei Aktien-Trades nur eine Fremdkostengebühr von 1 Euro ab. Der junge Online-Broker glänzt trotz seiner schlanken Kosten mit einem recht umfangreichen Produktangebot. Neben den beiden deutschen Börsen LS Exchange und Quotrix für den Handel mit in-und ausländischen Aktien, ETFs und ETCs werden über außerbörsliche Handelspartner Zertifikate, Optionsscheine und Hebelprodukte gehandelt. Gut: Nutzer können Sparpläne bereits ab 25 Euro im Monat eröffnen.

Was die Funktionalität der App betrifft: Eine Watchlist mit Realtime-Push-Kursen ist vorhanden, eine Benachrichtigungsfunktion gibt es aber nicht – noch nicht, um genau zu sein. Denn eine Rückfrage beim Unternehmen hat ergeben, dass diese Funktionalität geplant ist.

Wer über die Sparkassen-App "S Broker Mobile App" Wertpapiere handeln möchte, muss zunächst auf der Webseite ein Konto eröffnen und dann in der App das Konto verknüpfen. Hat man diese Hürde genommen, bekommt man alles Notwendige geliefert: Man erhält einen Überblick über die Depots und Konten, das Orderbuch mit dem Status aller Orders und man kann alle Papiere handeln, die sonst auch im Internet über den Webseitenzugang handelbar sind – inklusive sämtlicher unterstützten Limit-Funktionen.

Was uns gut gefällt: der Landscape-Modus. Damit bekommt man vor allem auf Tablets wie dem iPad einen deutlich besseren Überblick. Auch gut: der umfangreiche Handel an vielen Börsenplätzen (alle deutschen Börsen plus 29 Auslandsbörsen).

Allerdings haben die umfangreichen Möglichkeiten auch ihren Preis, denn für jeden Trade fällt eine Orderprovision von 4,99 Euro plus 0,25 Prozent des Ordervolumens an. Das Handelsplatzentgelt beträgt 0,99 Euro, das Abwicklungsentgelt 0,49 Euro. Und: Für den CFD-Handel benötigen Sie bei der Sparkasse eine extra App. Die Depotführung ist nur kostenlos, wenn folgende Bedingungen erfüllt sind: mindestens ein Trade im Quartal (inklusive Sparpläne) oder ein Vermögensbestand von mindestens 10.000 Euro, zudem muss der Depotbestand am Quartalsende größer als 0 Euro sein.

Aktuell bietet S Broker vergünstigte Konditionen für Neukunden. Innerhalb der ersten 6 Monate nach Anmeldung sinkt die Orderprovision auf fixe 3,90 Euro.

Der bereits als Robo-Advisor bekannte Anbieter Scalable Capital lockt mit einem Abomodell (Prime-Broker), das beliebig viele kostenlose Orders einschließt: Für 2,99 Euro monatlich bei einem Prime-Jahresabo beziehungsweise 4,99 Euro für Prime+ mit monatlicher Zahlung sind unbegrenzt Wertpapierkäufe und -verkäufe sowie ETF-Sparplanausführungen enthalten – als Prime-Plus-Kunde erhalten Sie außerdem 2,60 Prozent Zinsen aufs Guthabenkonto (Beträge bis 1 Million Euro). Alternativ können Sie im Kosten-Modell "Free Broker" ohne Grundpreis Wertpapierorder für je 0,99 Euro pro Trade tätigen. Prime ETFs (alle ETFs von Invesco, iShares und Xtrackers) gibt es auch im Free-Broker ab 250 Euro gebührenfrei. Das Gleiche gilt für ETF-Sparplanausführungen, bei denen ebenfalls keine Aufschläge anfallen.

Ebenfalls erwähnenswert: Es gibt alle Funktionen auf allen Geräten – egal, ob Web oder App, ob iOS oder Android. So lassen sich etwa die wichtigen Ordertypen (Limit-, Market- und Stop-Loss-Order) ausführen und mit Realtime-Kursen und Charts das Marktgeschehen im Blick behalten. Wer gern viele Informationen und Handlungsoptionen hat, ist mit der umfangreichen Trading-App gut bedient.

Nachteile: Es gibt beim Prime-Broker ein Mindestordervolumen von 250 Euro für kostenlose Trades, wer weniger investiert, zahlt 0,99 Euro pro Order. Kostenlos ist beim Abo-Modell außerdem nur der Handel über Gettex. Für Trades, die über den Xetra-Handelsplatz abgewickelt werden, fällt eine Pauschale von 3,99 Euro zuzüglich einer Handelsplatzgebühr von 0,01 Prozent an, mindestens jedoch 1,50 Euro.

Trade Republic aus Berlin hat den Markt aufgemischt. Erst 2019 gestartet, setzt das Fintech auf eine aggressive Preispolitik: keine Depotgebühren, keine Ordergebühren. Für die Abwicklung eines Trades fällt lediglich eine Fremdkostenpauschale von 1 Euro an. Zunächst startete Trade Republic nur mit seiner Trading-App, inzwischen gibt es auch eine Trading-Webseite. Recht neu sind auch die Kryptowerte, die Trade Republic anbietet. Klasse: Satte 2.400 ETF-Sparpläne gibt es hier dauerhaft ohne Trading-Gebühren.

Nachteil: Für den Handel mit Aktien und ETFs erfolgt ausschließlich über das an der Börse Hamburg betriebene elektronische Handelssystem LS Exchange. Bei einem Ausfall des Börsenplatzes weicht Trade Republic auf Tradegate aus.

Die Trading-App ist gut konzipiert und umgesetzt. Außerdem gibt es kein Mindestordervolumen, sodass man auch für kleinste Beträge Aktien kaufen kann. Aber aufgepasst: Bei einem Volumen von 50 Euro bedeutet auch die kleine Gebühr von 1 Euro bereits Kosten von 2 Prozent.

Stark: Nicht investiertes Guthaben auf dem Konto zum Depot verzinst Trade Republic aktuell mit 3,75 Prozent. Mehr bieten auch die meisten Tagesgeldkonten nicht, wie der große

von COMPUTER BILD zeigt. Seit dem 9. Januar 2024 gibt es außerdem eine kostenlose Visa-Karte, die auf Zahlungen 1 Prozent Cashback bietet. Das so verdiente Geld landet direkt in einem Wertpapiersparplan.

Traders Place ist ein junger deutscher Broker, der sich mit seinem Angebot an fortgeschrittene Kundinnen und Kunden richtet. Besonders im Vergleich zu anderen Neo-Brokern ist das große Angebot an Handelsplätzen: Trader können an knapp 40 Börsen Aktien, ETFs, Fonds oder Optionsscheine kaufen und verkaufen. Auch die Konditionen sind attraktiv: Bei Orders ab 500 Euro über Gettex fällt nur der Spread an. Kryptowährungen sind bislang noch nicht handelbar, das soll sich in Zukunft aber ändern. Ein Nachteil: Möchten Sie auf anderen Handelsplätzen als Gettex etwas ordern, kostet Sie das bis zu 5 Euro zuzüglich Fremdspesen zwischen 0,015 und 0,2 Prozent. Die Trading-App selbst ist mit Alarm-Funktion, Portfolio-Chart und Watchlist gut ausgestattet. Aktuell gibt es bei Traders Place ein Neukunden-Angebot: Wer innerhalb von 60 Tagen zweimal Wertpapiere für mindestens 100 Euro kauft oder verkauft, erhält einen Bonus von 100 Euro.

XTB ist ein polnischer Broker, der seit 2002 besteht und zunächst auf CFD-Trading spezialisiert war. Mittlerweile hat er aber ein deutlich breiteres Angebot. So ist etwa der Handel von ETFs und Aktien an 16 Börsen möglich. Bei einem Umsatz unter 100.000 Euro im Monat fallen für Transaktionen keine Kommissionen an. Allerdings verlangt XTB für Währungsumrechnungen eine Gebühr in Höhe von 0,5 Prozent. Gut für Einsteiger: Los geht es schon ab einem Ordervolumen von 10 Euro. Die angebotene App macht einen informativen und übersichtlichen Eindruck. Besonders sind die vielen integrierten Chart-Tools und die Risiko-Einschätzung bei Sparplänen. Aktuell hat XTB eine Neukunden-Aktion mit 4,2 Prozent Guthaben-Zinsen auf dem Verrechnungskonto für 90 Tage. Bestandskunden bekommen ebenfalls gute 2 Prozent.

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