Samenvatting: Zeker voor beginnende beleggers kunnen de eerste stappen op de beurs spannend zijn. Om de drempel te verlagen kunt u ook kiezen voor een instapstrategie, waarbij u uw vermogen in stapjes belegt: in andere woorden periodiek beleggen.
Dit artikel is onderdeel van ons thema 'De kracht van periodiek beleggen.' U vindt het volledige thema hier op SaxoInvestor.
Wat is periodiek beleggen precies?
Periodiek beleggen is een populaire beleggingsstrategie onder mensen die beleggen voor de lange termijn, of dat voor henzelf is of bijvoorbeeld voor hun (klein)kind. Concreet betekent periodiek beleggen - in het Engels ook wel dollar cost averaging genoemd - dat u telkens op een vooraf vastgelegd tijdstip eenzelfde bedrag gaat beleggen. Dat doet u bijvoorbeeld elke maand, om de twee maanden of bij de start van elk nieuw kwartaal.Het grote voordeel hiervan dat u uw beleggingen vanzelf spreidt in de tijd. En u hoeft zich daarom geen - of in ieder geval een stuk minder - zorgen hoeft te maken over de stand van de beurzen.
Immers, stijgen de financiële markten? Dat is goed nieuws, want uw beleggingen stijgen mee in waarde. Dalen de beurzen? Ook dat is geen probleem want dan kunt u goedkoper bijkopen.
U kiest met andere woorden niet voor 'timing the market', maar voor 'time in the market'. En maakt zo gebruik van de kracht van periodiek beleggen. Hoe dit werkt, laat zich het best illustreren aan de hand van een voorbeeld.
Rekent u mee?
Stel dat u elke maand 100 euro wilt beleggen in een wereldwijde ETF die noteert tegen een koers van 10 euro. Bij aanvang kan u dan 10 aandelen kopen: immers, 100 euro gedeeld door 10 (koers) = 10 ETF's.
Een maand later zakt de markt in elkaar, en uw favoriete ETF koerst nu nog maar op 5 euro. De 10 stukken in uw portefeuille zijn nu nog maar 50 euro waard, maar u kijkt naar de lange termijn en houdt gewoon vast aan uw strategie van periodiek beleggen: van uw maandelijkse inleg van 100 euro koopt u nu niet 10, maar 20 stuks.
In de derde maand klimt de markt weer omhoog en is de koers hersteld naar 10 euro per stuk. Die maand kan u dus opnieuw 10 aandelen kopen.
Het eindresultaat? U beschikt over 40 ETF's en heeft in totaal 300 euro belegd. Uw gemiddelde aankoopkoers is dus gelijk aan 7,50 euro. Was de koers gelijk gebleven, dan had u voor hetzelfde geld 'maar' 30 aandelen kunnen kopen. Bovendien is uw (mini-)portefeuille nu 400 euro waard. Met andere woorden: u heeft 33% winst geboekt. En dat terwijl de beurskoers op hetzelfde niveau staat als bij uw start. Dit principe werkt hetzelfde over een langere termijn.
| Koers | Inleg deze maand | Bijkopen deze maand | Totaal gekocht | Totale inleg | Portefeuillewaarde | |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Maand 1 | 10 | 100 | 10 | 10 | 100 | 100 |
| Maand 2 | 5 | 100 | 20 | 30 | 200 | 150 |
| Maand 3 | 10 | 100 | 10 | 40 | 300 | 400 |
Binnen deze strategie vormt dividend in de tijd ook een belangrijke motor van het totaalrendement. Wie deze winstuitkeringen herbelegt, profiteert binnen de strategie van periodiek beleggen ook nog eens van ‘De kracht van dividend’.
Welke producten passen bij periodiek beleggen?
In principe kunt u periodiek beleggen in elk soort (niet-derivaat) beleggingsinstrument. U kunt bijvoorbeeld elk maand meer losse aandelen kopen of uw portefeuille uitbreiden met extra obligaties. Voor een betere spreiding kunt u echter kijken naarETF's en beleggingsfondsen. Via deze instrumenten belegt u in één keer in een selectie van aandelen of andere instrumenten. Bovendien kunt u via AutoInvest eenvoudig en automatisch zelf beleggen in deze instrumenten, zonder transactiekosten. Laat u het liever over aan de experts? Dan kunt u bij Saxo ook periodiek laten beleggen via SaxoWealthCare, onze oplossing voor vermogensbeheer.
Meer weten over ETF's en beleggingsfondsen?
- Wat zijn beleggingsfondsen?
- Wat zijn ETF's?
- ETF's als bouwstenen van de portefeuille
- Hoe vind ik ETF's in SaxoInvestor
Nu nog het beste moment om te starten...
Overtuigd van de kracht van periodiek beleggen? Goed. En u begrijpt hoe ETF's en beleggingsfondsen werken? Mooi. Het enige wat u nu nog moet doen is het juiste startmoment bepalen. Dat is echter helemaal geen moeilijke vraag om te beantwoorden: het beste startmoment was gister, het een-na-beste moment is vandaag. Waarom? Omdat u - zeker als belegger voor de lange termijn - zo de kracht van het voortschrijdend rendement optimaal in uw voordeel laat werken.
Wat dat inhoudt? Het is het principe van rente op rente: heel simpel gezegd kan bij - een rendement van gemiddeld 7% per jaar - een startbedrag van € 5.000 in 100 jaar uitgroeien tot een bedrag van ruim € 4,3 miljoen. In dit artikel rekent beleggerstrainer Peter Siks u voor hoe dit werkt, en waarom Albert Einstein voortschrijdend rendement beschouwde als het achtste wereldwonder.
Periodiek beleggen: voor elk wat wils
Het mag duidelijk zijn dat periodiek beleggen een eenvoudige en krachtige beleggingsmethode is. Zeker voor de belegger die belegt voor de lange termijn. ETF's en beleggingsfondsen zijn bij uitstek de instrumenten voor de periodiekbelegger, en via Saxo's AutoInvest kunt u dit bovendien zelf eenvoudig en automatisch instellen, zelfs zonder transactiekosten. Of u laat het over aan onze experts en laat uw maandelijks beleggen via SaxoWealthCare.
Verder verdiepen in periodiek beleggen?
Wilt u meer weten over periodiek beleggen met AutoInvest, voor uzelf of misschien juist voor uw (klein)kind? Lees dan dit artikel of kijk dit webinar, waarin beleggerstrainer Peter Siks u uitgebreid uitlegt hoe u dit kunt doen. Verder kunt u meer lezen over het opbouwen van uw portefeuille met ETF's, of leer meer over themabeleggen in dit artikel of tijdens het webinar 'Sectorbeleggen in thema's en trends' op 28 februari.
Nog meer handige links voor periodieke beleggers
- Wat zijn ETF’s en hoe werken deze aandelenmandjes?
- Alles wat u moet weten over beleggingsfondsen
- Periodiek beleggen met AutoInvest
- Periodiek laten beleggen met SaxoWealthCare
- Themabeleggen in een notendop
- Periodiek beleggen voor uw (klein)kind - hoe eerder, hoe beter
- ETF's als bouwstenen van de portefeuille
- De zes voordelen van lange termijn beleggen
- Voortschrijdend rendement (of: het belang van de lange termijn)
Beleggen kent risico's, uw inleg kan minder waard worden.
