Comment investir 100 euros par mois en 2024 ? - Weelim (2024)

Chez Weelim, nous croyons fermement que chacun peut et doit investir, même avec une petite somme. Aujourd’hui, nous allons parler d’un sujet qui nous concerne tous : l’investissem*nt. Plus précisément, comment investir 100€ par mois. Oui, vous avez bien lu, seulement 100€ par mois. C’est une somme que beaucoup d’entre nous peuvent se permettre d’économiser et d’investir chaque mois. Et la bonne nouvelle, c’est que cette petite somme peut se transformer en un montant significatif grâce aux intérêts composés. Cela peut vous permettre de créer un capital qui pourra vous servir à différents moments de votre vie.

Pourquoi investir tôt est important ?

Il est essentiel de commencer à investir le plus tôt possible. Pourquoi ? Parce que plus vous investissez tôt, plus vous bénéficiez des intérêts composés. Les intérêts composés sont les intérêts que vous gagnez sur vos investissem*nts, qui sont ensuite réinvestis pour générer leurs propres intérêts. C’est un cycle qui peut conduire à une croissance de votre investissem*nt initial. Pour illustrer, investir 100€ par mois à un rendement annuel de 7% pendant 10 ans pourrait vous permettre de cumuler environ 17 200 € soit 5 200€ d’intérêts.

Investir 100€ par mois est plus facile que vous ne le pensez. La clé réside dans l’utilisation de la stratégie des versem*nts programmés, également connue sous le nom de dollar cost averaging (DCA). Cette méthode consiste à investir une somme fixe à intervalles réguliers, quel que soit le prix du marché. Voyons pourquoi cette approche est avantageuse et pourquoi elle est particulièrement appréciée par les investisseurs passifs.

Le dollar cost averaging (DCA)

Le DCA est une stratégie d’investissem*nt qui consiste à investir un montant fixe d’argent régulièrement, par exemple chaque mois, dans un actif financier. Cela peut être un ETF, des actions, des obligations, des scpi, ou tout autre type d’investissem*nt. L’idée principale est de répartir vos achats d’actifs sur une période de temps, plutôt que d’investir une grosse somme d’un coup.
l’un des principaux avantages du DCA est la dilution du risque. En investissant régulièrement, vous achetez des actifs à différents prix, ce qui réduit l’impact de la volatilité du marché sur votre investissem*nt global. Par exemple, si le marché est à la hausse un mois et à la baisse le mois suivant, vous équilibrerez mieux votre coût moyen d’achat que si vous aviez investi toute votre somme au moment où les prix étaient élevés.

Le DCA est une méthode simple et efficace pour investir régulièrement sans avoir à surveiller constamment le marché. Le DCA est particulièrement apprécié par les investisseurs passifs, c’est-à-dire ceux qui préfèrent une approche moins active et moins impliquée dans la gestion de leur portefeuille. Cette méthode permet d‘automatiser les investissem*nts et de se concentrer sur d’autres aspects de la vie sans avoir à suivre les fluctuations du marché quotidiennement. C’est également avantageux pour ceux qui ne souhaitent pas choisir fréquemment leurs investissem*nts.

Comment mettre en œuvre le DCA ?

pour mettre en œuvre une stratégie de dca avec 100€ par mois, suivez ces étapes simples :

Sélectionnez les actifs dans lesquels vous souhaitez investir. Cela peut inclure des ETF, des actions, des obligations, des SCPI, ou d’autres produits financiers. Configurez des versem*nts automatiques depuis votre compte bancaire vers votre compte d’investissem*nt chaque mois. Cela garantit que vous restez discipliné et que vous investissez régulièrement sans oublier.

Où investir 100€ par mois ?

Livrets sécurisés

Ces comptes d’épargne offrent un taux d’intérêt fixe et sont généralement garantis par le gouvernement. Le rendement est relativement faible, généralement autour de 3% par an en 2024. Ils procurent une grande sécurité et une liquidité élevée, mais leur rendement peut ne pas suffire à surpasser l’inflation à long terme. Les livrets A et LDD, actuellement à 3%, en sont des exemples de placements sécurisés.

SCPI (Sociétés Civiles de Placement Immobilier)

Les SCPI investissent dans l’immobilier et distribuent une partie des loyers perçus aux investisseurs. Bien que vous puissiez investir à partir de 50€, investissez 100€ chaque mois pour diversifier sur plusieurs supports et limiter les effets de la volatilité afin d’optimiser vos gains dans la durée. Ce type d’investissem*nt est intéressant pour ceux qui cherchent à obtenir des revenus réguliers, bien qu’il comporte des risques liés à la valeur de l’immobilier et à la liquidité des parts. L’investissem*nt direct en SCPI est en général plus coûteux que 100€ par mois. Toutefois, il est possible d’investir dans des SCPI via une assurance-vie à partir de 50€. En utilisant l’assurance-vie, les restrictions concernant le montant minimum d’investissem*nt disparaissent, car la compagnie d’assurance vous permet d’acquérir des fractions de parts.

Il est également possible d’investir en nue-propriété à partir de 50€. En moyenne, les rendements des SCPI varient, mais se situent généralement entre 4% et 7%.

Bourse (actions ou ETF)

Le rendement moyen des actions dépend de nombreux facteurs, mais historiquement, le marché boursier a offert un rendement annuel moyen d’environ 7% à 10% après ajustement de l’inflation​ ​. Les ETF, en revanche, ont des rendements qui dépendent de l’indice qu’ils suivent. Par exemple, un ETF suivant le S&P 500 a eu un rendement moyen de 10,64% en 6 mois du 29/11/2023 au 31/05/2024. L’avantage des ETF est la diversification immédiate qu’ils offrent, réduisant le risque par rapport à l’achat d’actions individuelles.Bien que vous puissiez investir à partir de 1€, les experts conseillent d’investir 100€ chaque mois pour diversifier sur plusieurs supports et limiter les effets de la volatilité, optimisant ainsi vos gains dans la durée.

Obligations

Les obligations sont essentiellement des prêts que vous faites à une entreprise ou à un gouvernement en échange d’un taux d’intérêt fixe. Le rendement moyen des obligations dépend de la solvabilité de l’émetteur et de la durée de l’obligation, mais il est généralement entre 2% et 5% par an.​ Les obligations sont moins risquées que les actions, mais elles offrent généralement des rendements plus faibles.

PER

Le Plan d’Épargne Retraite (PER) est un outil financier qui vous permet de préparer votre retraite de manière efficace. En cotisant régulièrement, vous bénéficiez de plusieurs avantages :

Le PER vous permet d’anticiper la baisse de vos revenus à la retraite. En mettant 100 euros par mois, vous construisez progressivement une épargne pour votre avenir. De plus, les versem*nts sur un PER sont déductibles de votre revenu imposable. Vous réduisez ainsi votre impôt sur le revenu. Plus vous êtes fortement imposé, plus cette réduction est significative. Vous pouvez choisir entre une sortie en capital ou une rente à la retraite. Cela vous offre une grande souplesse pour gérer votre épargne. En cas de besoin (achat de votre résidence principale, accident de la vie…), vous pouvez débloquer votre épargne avant la retraite.

Assurance vie

L’assurance vie est un produit d’épargne à long terme qui permet de se constituer un capital tout en bénéficiant d’avantages fiscaux. Elle permet d’investir dans différents supports, du fonds en euros sécurisé aux unités de compte plus risquées. Le rendement des fonds en euros est généralement à 2% environ, tandis que les unités de compte, qui investissent en actions, obligations ou immobilier, peuvent offrir des rendements plus élevés mais avec plus de risques. Cela dépend donc de la proportion de fonds en euros dans votre assurance-vie, qui doit être en adéquation avec votre profil de risque.

Private equity

Le private equity consiste à investir dans des entreprises non cotées en bourse. Ce type d’investissem*nt offre des rendements potentiellement très élevés, mais comporte également plus de risques et est moins liquide. Les experts recommandent souvent ce type d’investissem*nt aux investisseurs avertis ou à ceux ayant accès à des fonds de private equity via des plateformes spécialisées.L’investissem*nt minimum en private equity est de 1 000€ au nominatif pur ou en assurance-vie, le private equity se démocratise de plus en plus.

Cryptomonnaies

Les cryptomonnaies sont des actifs numériques qui utilisent la cryptographie pour sécuriser les transactions. Elles sont extrêmement volatiles mais peuvent offrir des rendements très élevés. Investir régulièrement dans des cryptomonnaies peut lisser les variations de prix, mais il est essentiel de bien comprendre les risques et de ne pas investir plus que ce que l’on est prêt à perdre. Il est possible d’investir à partir de 1€. Avec notre partenaire en crypto, vous bénéficiez de deux fois plus de conseils en mutualisant les connaissances, ainsi qu’un accès simplifié avec l’ouverture d’un compte en moins de 5 minutes.

Crowdfunding immobilier

Le crowdfunding immobilier permet d’investir dans des projets immobiliers via des plateformes en ligne. Ce type d’investissem*nt peut offrir des rendements attractifs, souvent entre 5% et 10% par an, en fonction du projet et de la plateforme. Bien que le ticket d’entrée soit parfois faible, souvent à partir de 1€, les experts conseillent d’investir une somme plus conséquente pour diversifier les risques et optimiser les gains.

Produits structurés

Les produits structurés sont des instruments financiers complexes qui combinent plusieurs actifs pour offrir un rendement spécifique. Ils s’adaptent à différents profils de risque et objectifs d’investissem*nt, offrant des rendements potentiellement attractifs mais avec une complexité et un risque élevés. Ils nécessitent une bonne compréhension de leur fonctionnement et des conseils professionnels.

L’importance de se faire accompagner

Il est important de noter que la gestion de vos investissem*nts peut être complexe. Il est donc recommandé de se faire accompagner par nos conseillers Weelim. Nous vous aiderons à comprendre les différents types d’investissem*nts et à choisir ceux qui correspondent le mieux à vos objectifs et à votre tolérance au risque.

Investir 100€ par mois est une excellente façon de commencer à construire votre patrimoine avec la puissance des intérêts composés. N’oubliez pas, il n’est jamais trop tôt pour commencer à investir. Alors, pourquoi ne pas commencer dès aujourd’hui ? Chez Weelim, nous sommes là pour vous accompagner dans vos choix d’investissem*nt. N’hésitez pas à contacter nos conseillers, nous sommes là pour vous aider à optimiser vos investissem*nts et à atteindre vos objectifs financiers.