Beste Bank und Zinsen beim Testsieger VERIVOX! (2024)

Banken in Deutschland im Überblick

Ob Sie ein neues Girokonto suchen, Geld anlegen oder einen Kredit aufnehmen möchten: Bei Verivox finden Sie schnell und bequem die beste Bank in Deutschland. Im Rechner können Sie auf einen Blick viele Banken vergleichen und nach Ihren Wunschkriterien filtern. In den folgenden Listen erfahren Sie mehr über einzelne Anbieter.

Beste Banken in Deutschland für Ratenkredite

Es gibt eine Vielzahl von Kreditanbietern und Banken in Deutschland. Wie deren Angebote in mehreren Tests abgeschnitten haben, sehen Sie in der Tabelle. Unter den Anbieternamen und Logos finden Sie weitere Informationen, Vergleiche sowie Kundenbewertungen und Erfahrungsberichte von Verivox-Kunden, die bei der jeweiligen Bank in Deutschland einen Ratenkredit abgeschlossen haben.

Depot-Banken in Deutschland

In der folgenden Bankenübersicht finden Sie Informationen über eine bestimmte Bank und ihr Depotangebot.

Bankenvergleich für Girokonten

Das Girokonto bildet für die meisten Verbraucher die Basis ihrer Finanzgeschäfte: für Lohneingänge, Überweisungen, Bankeinzug, Bezahlungen und Bargeld abheben. Dementsprechend ist das Girokonto auch für viele Banken nach wie vor das wichtigste Produkt – das sich je nach Bank dennoch unterscheidet. Filialbanken setzen mit ihren zahlreichen Standorten auf Service und Präsenz. Die dafür entstehenden Kosten kompensieren sie unter anderem durch Kontoführungsgebühren. Bei Direktbanken führen die Kunden dagegen den Großteil aller Vorgänge selbst via Online-Banking durch. Deshalb sind die Girokonten bei Direktbanken im Durchschnitt günstiger als bei Filialbanken und sie bieten häufiger gebührenfreie Konten an.

Vorsicht: Voraussetzung für ein kostenloses Girokonto ist oft ein regelmäßiger Geldeingang, zum Beispiel 700 oder 1.000 Euro – dann spricht man auch von einem Gehaltskonto.

Guthaben- und Dispozinsen

Ein wichtiges Vergleichskriterium für Girokonten sind der Dispozins und der Guthabenzins. Guthabenzinsen, die auf Guthaben auf dem Konto gezahlt werden, sind heutzutage äußerst selten geworden. Wer darauf Wert legt, kann jedoch im Girokonto-Vergleich bei Verivox einige Anbieter mit Guthaben-Verzinsung finden.

Dispozinsen fallen an, wenn Kontoinhaber den Dispositionskredit nutzen, also ihr Konto wegen mangelnder Deckung überziehen. Die Höhe der Dispozinsen variiert zum Teil zwischen sieben und fünfzehn Prozent und sollte bei der Auswahl der Bank ebenfalls berücksichtigt werden. Hohe Dispozinsen können Kunden auch mit einem Umschuldungskredit umgehen.

Bargeld abheben

Bei einer Filialbank ist die Dichte an Geldautomaten und Filialen in Ihrer Umgebung wichtig, damit Sie jederzeit bei Ihrer Bank bequem kostenfrei Bargeld abheben können. Banken, die wenige oder gar keine Bankautomaten vorweisen können, haben sich zu Gruppen wie Cash Group oder Cashpool zusammengeschlossen. Wer Kunde bei einer solchen Bank ist, kann auch bei allen anderen Mitgliedern der Gruppe kostenlos Geld abheben. Damit gewährleisten sie ebenfalls eine hohe Dichte an Geldautomaten. Direktbanken bieten zum Girokonto oft eine kostenlose Kreditkarte an, mit welcher Kunden zudem Bargeld gebührenfrei an den Geldautomaten jeder Bank – auch außerhalb der Bankengruppe – abheben können.

Im Bankenvergleich können Verbraucher festlegen, ob sie ausschließlich kostenlose Girokonten vergleichen wollen oder auch Kontoführungsgebühren akzeptieren. Neben den Gebühren zeigt der Vergleich, welche Banken für Neukunden Startguthaben oder Prämien bieten. Auch bei Konten mit attraktiven Prämien sollten Kunden dennoch auf die besten Konditionen achten.

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Bankenvergleich für Geschäftskonten

Das eigene Geschäftskonto ist eine wichtige Grundlage, um am gewerblichen Zahlungsverkehr teilzunehmen. Darüber hinaus erleichtert es die Buchhaltung erheblich und schützt die Privatsphäre, da alle privaten Kontobewegungen klar von den geschäftlichen getrennt sind. Prinzipiell funktionieren beide Konten zwar gleich. Doch wer ein Geschäftskonto eröffnet, kann damit umfassende Serviceleistungen von der Bank in Anspruch nehmen, die Privatkunden vorenthalten sind. Nutzen Sie Ihr Geschäftskonto zum Beispiel, um ein Lastschriftverfahren einrichten und Geld direkt vom Konto Ihrer Kunden abzuheben.

Kosten

In der Regel ist ein Geschäftskonto deutlich teurer als ein Girokonto. Denn neben den üblichen Grundgebühren sind auch Sonderleistungen wie die EC-Karte oder die Kreditkarte normalerweise gebührenpflichtig. Hinzu kommen außerdem die Buchungskosten. Insgesamt hängen die Gesamtkosten also vor allem davon ab, wie Sie Ihr Geschäftskonto nutzen. Mit einem Geschäftskonto-Bankenvergleich können Sie bequem unterschiedliche Szenarien durchspielen, um schnell zu ermitteln, wie viel Sie für Ihr jeweiliges Konto bezahlen müssen.

Geschäftskonten vergleichen

Die beste Bank für Ihre Geldanlage

Bei Verivox finden Sie Top-Sparzinsen für jeden Bedarf. Tagegeld eignet sich, wenn Sie Ihr Geld kurzfristig anlegen möchten, so dass es jederzeit verfügbar bleibt. Mit Festgeld erzielen Sie eine höhere Rendite, aber das Geld ist während der Laufzeit nicht verfügbar. Beide Anlagenformen sind sehr sicher. Wer in Fonds und Aktien investiert, hat mehr Risiko, aber auch Aussichten auf besonders hohe Renditen, und kann bei Verivox das optimale Depot finden.

Tagesgeld

Das Sparbuch wird nach und nach vom Tagesgeldkonto als die beliebteste Form der Geldanlage abgelöst. Denn Tagesgeld bringt im Gegensatz zum Sparbuch höhere Zinsen und weist eine einfachere Handhabung auf. Wer sein Geld für Investitionen oder geplante Ausgaben zunächst sicher "parken" oder kurfristig anlegen, dabei aber flexibel sein möchte, trifft mit dem Tagesgeldkonto die richtige Wahl – denn das angelegte Geld steht jederzeit zur Verfügung. Es gibt keine Mindestlaufzeiten, Kündigungsfristen und in der Regel auch keine Gebühren. Neben den Zinsen ist vor allem die Einlagensicherung entscheidend: Sie sichert das gesparte Geld bis zu einem Höchstbetrag von derzeit 100.000 Euro je Bank und Kunde ab.

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Festgeld

Anders ist es beim Festgeld: Ein Festgeldkonto bringt durch einen festen Zinssatz höhere Zinsen als das Tagesgeld und eignet sich damit für mittelfristige Geldanlagen. Ein Nachteil des Tagesgeldes ist, dass der Zinssatz zum Teil stark schwankt. Beim Festgeld wird der Zinssatz wiederum für eine vereinbarte Laufzeit festgeschrieben. Während dieser ist es nicht möglich, auf die Geldanlage zuzugreifen – außer ein Sonderkündigungsrecht wurde zuvor vertraglich festgesetzt. Es ist also ratsam, nur die Summe als Festgeld anzulegen, auf welche über einen gewissen Zeitraum verzichtet werden kann. Auch für Festgeld gilt die Einlagensicherung für Banken innerhalb der Europäischen Union.

Festgeldangebote vergleichen

Depot

Für den langfristigen Vermögensaufbau können Anleger auch in Wertpapiere investieren. Dafür benötigen Sie ein Depot, um die Aktien und Fonds zu verwahren und zu handeln. Beim Depotvergleich der einzelnen Banken sollten Verbraucher auf die Depot- und Orderkosten schauen, da diese die Nettorendite beeinflussen.

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Robo-Advisor

Wer sein Geld investieren möchte, aber nicht die Zeit hat, selbst ein Finanzprofi zu werden, kann einen Robo-Advisor nutzen. Dieses Service bietet eine digitale Vermögensverwaltung für Verbraucher. Ihr Geld wird automatisch entsprechend ihrer Risikobereitschaft angelegt.

Robo-Advisor im Vergleich

Bausparen

Das Bausparen ist eine Kombination aus Geldanlage und Darlehen, die Bauherren hilft, schneller das notwendige Kapital für ihre Immobilie zu erhalten. In der ersten Phase legen sie Geld an, bis ein bestimmter Betrag erreicht ist. Danach erhalten sie das verzinste Geld und zusätzlich ein Darlehen, welches sie anschließend tilgen.

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Bei der Bank Geld leihen: Ratenkredit

Ein günstiger Ratenkredit hilft bei kurzfristigem Geldbedarf – sei es für die Reparatur des Autos, Anschaffungen wie eine neue Küche oder für die Sanierung der eigenen vier Wände. Eine der wichtigsten Voraussetzungen für einen Kredit ist – neben Volljährigkeit und Wohnsitz in Deutschland – die Bonität des Antragstellers. Diese beschreibt das Risiko des Zahlungsausfalls eines Kunden. Die Bonitätsprüfung berücksichtigt viele Faktoren, zum Beispiel den Beschäftigungsstand, die finanziellen Rücklagen und Informationen der Schufa.

Die Zinsen vieler Banken sind bonitätsabhängig. Bei solchen Banken erfahren Kunden ihren persönlichen Zinssatz und die monatliche Rate, wenn sie eine Konditionenanfrage bei den Banken einreichen. Ein aussagekräftiger Bankenvergleich ist demnach erst möglich, wenn dem Kunden mehrere unverbindliche Kreditangebote vorliegen. Im Verivox-Kreditrechner können Sie eine Schufa-neutrale Konditionsanfrage direkt an mehrere Banken stellen.

Ratenpausen und Sondertilgung

Bei einem Bankenvergleich für Kredite sind in erster Linie die Höhe der monatlichen Rate und die Gesamtkosten wichtig. Der Rechner ermittelt allerdings nur die verbindlichen Kosten. Nehmen Sie optionale Leistungen wie Restschuldversicherung, Sondertilgung oder Ratenpausen in Anspruch, kommen deren Kosten noch hinzu.

Verwendungszweck bei Ratenkrediten

Ratenkredite werden häufig frei in der Verwendung vergeben. Für konkrete Anschaffungen oder Projekte wie Autokauf oder Modernisierung der eigenen Immobilie kann sich ein Kredit mit festgelegtem Verwendungszweck lohnen. Bei diesen bieten einige Banken mitunter günstigere Konditionen an. Keine Sorge: Im Verivox-Rechner können Sie immer alle verfügbaren Angebote vergleichen, für den Fall, dass ein Kredit ohne Verwendungszweck für Sie günstiger sein sollte.

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Kreditkarten im Bankenvergleich

Kostenlose Kreditkarten werden inzwischen immer öfter zum Girokonto dazu angeboten. Und auch bei Kreditkarten ohne Konto verzichten manche Banken auf die Grundgebühr. Viele Herausgeber, die hohe Jahresgebühren erheben, bieten jedoch im Gegenzug Bonusprogramme. Verrechnet man Gebühren und Boni miteinander, so kann sich auch eine Kreditkarte mit Gebühren lohnen.

Sollzinsen

Wichtig sind auch bei Kreditkarten die Zinsen. Manche Anbieter gewähren einen Guthabenzins, ausschlaggebend sind bei einer Kreditkarte aber die Sollzinsen: Sie fallen bei Kreditkarten mit monatlicher Ratenzahlung (echten Kreditkarten bzw. Revolving-Kreditkarten) auf die gewährten Kredite an und liegen oft im zweistelligen Bereich. Die weitverbreiteten Debitkarten werden über das Girokonto gedeckt, mit dem sie verbunden sind.

Vorteile

Mit einigen Kreditkarten können Kunden außerdem innerhalb der EU oder sogar weltweit kostenlos Bargeld an Geldautomaten abheben beziehungsweise direkt bezahlen. Je nachdem, wie oft Sie verreisen, kann dieser Punkt ebenfalls wichtig sein. Andere bieten attraktive Bonusprogramme wie Cashback, Tankrabatt oder Reiserabatt, diverse Versicherungen und mehr an.

Auf Verivox können Sie bequem online verschiedene Kreditkartenanbieter nach dem gewünschten Bezahlsystem sowie hinsichtlich Gebühren und kostenlosen Bezahlmöglichkeiten auswählen und vergleichen. Einige Anbieter locken zudem mit Neukundenrabatten.

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Banken für Immobilienkredite

Kredite für den Bau oder Kauf einer Immobilie werden anders als Ratenkredite behandelt. Hier ist neben dem Zinssatz und der Gesamtlaufzeit auch die Zinsfestschreibungsdauer wichtig. Zudem durchlaufen die Kreditnehmer eine aufwendigere Bonitätsprüfung. Ist die Kreditsumme zu hoch, um sie im Zeitraum der Zinsfestschreibung komplett zu tilgen, wird für die Restsumme nachfolgend im Rahmen einer Anschlussfinanzierung ein neuer Zinssatz vereinbart.

Tipps für den Bankenvergleich

Je niedriger die Bauzinsen, desto mehr Bauherren entscheiden sich für eine Baufinanzierung mit möglichst langer Zinsbindung und hoher Tilgung. Sollten die Zinsen zum Zeitpunkt der Anschlussfinanzierung angestiegen sein, ist es von Vorteil, wenn nur noch ein kleiner Betrag abzubezahlen ist. Maximale Planungssicherheit bietet ein Volltilgerdarlehen.

Weiterhin wird oft empfohlen, dass die Gesamtlaufzeit möglichst bis zum Rentenalter beendet sein sollte. Denn ab diesem Zeitpunkt steht meist ein geringeres Einkommen zur Verfügung, wodurch die Tilgung zu einer hohen finanziellen Belastung werden kann.

Achten Sie beim Bankenvergleich neben dem Sollzins und Effektivzins auch auf die Transparenz der dargestellten Leistungen. Der Anbieter sollte eine vollständige Aufstellung aller anfallenden Kosten und Sonderbedingungen liefern, damit Sie die Gesamtkosten verschiedener Angebote gut vergleichen können.

Im Baufinanzierungsrechner von Verivox stehen Ihnen über hundert Banken, Versicherungen und Bausparkassen zum Vergleich zur Verfügung.

Baufinanzierung

So finden Sie die beste Bank

Beim Bankenvergleich lohnt es sich, zu überlegen, welches Produkt Sie benötigen und welche Konditionen oder Zusatzleistungen Ihnen wichtig sind. Je nachdem, ob ein Girokonto, eine Kreditkarte, ein Tagesgeldkonto oder ein Kredit in Anspruch genommen werden soll, müssen die eigenen Rahmenbedingungen und Wünsche vorab festgelegt und dann mit den Angeboten der Banken verglichen werden. Ein Bankenvergleich mit den kostenlosen Rechnern von Verivox geht schnell und zeigt übersichtlich mögliche Einsparpotenziale.

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