‘Passief’ inkomen is over het algemeen niet heel passief. Meestal gaat er best een flinke dosis hard werken aan vooraf. Maar heel soms zijn er van die mogelijkheden die het verdienen blijkbaar wél iets makkelijker maken. Beleggen in dividendfondsen lijkt daar één optie van te zijn. Reden genoeg om me daar eens wat meer in te verdiepen. Want wat houdt dat precies in? En wat zijn de addertjes onder het gras?
In dit artikel:
Wat is een dividendfonds?
Een dividendfonds is een fonds dat belegt in aandelen die een hoog dividend uitkeren. Dividend is de winstdeling op een aandeel. Als een bedrijf het financieel gezien goed heeft gedaan, dan kan het ervoor kiezen om een deel van de winst uit te keren als dividend. Het kan dan gaan om een vast bedrag of om een percentage van de nettowinst van het bedrijf.
Als er bijvoorbeeld per aandeel 0,25 aan dividend wordt uitgekeerd en jij hebt 100 aandelen, dan krijg je 25 euro aan dividend. Sommige bedrijven keren één keer per jaar uit, andere bedrijven kiezen voor een andere frequentie (maandelijks, jaarlijks).
Het voordeel van investeren in zo’n fonds is dat je hier inkomsten uit kunt halen, zonder dat je aandelen hoeft te verkopen.
Welke dividendfondsen?
Een kort onderzoekje leert me dat er grofweg twee groepen in dividendfondsen te onderscheiden zijn:
• Fondsen met een voorkeur voor aandelen die een relatief hoog dividend uitkeren en een aantrekkelijke waardering hebben; en
• Fondsen die vooral gaan voor aandelen van bedrijven met een sterke marktpositie. Dat zijn veilige dividendbetalers, maar daarvoor betaal je vaak wel wat meer.
Een ander aspect dat belangrijk is om mee te nemen in je keuze voor een bepaald dividendfonds, is wide economic moat. Hiermee wordt in procenten aangegeven hoeveel procent van de portefeuille van een dividendfonds bestaat uit aandelen met een sterk concurrentievoordeel. Het gaat hierbij om een ‘duurzaam concurrentievoordeel’, waarbij het voor concurrenten moeilijk is om dat marktaandeel te verkleinen. Kortom; het geeft een bepaalde extra zekerheid.
Ook interessant: open zelf een gratis beleggingsrekening en ga direct aan de slag!
Uitkeren of herbeleggen
Als je een mooi dividendfonds gevonden hebt, dan kan het zijn dat je twee verschillende dingen kunt doen met je dividenduitkeringen:
• Laten uitkeren
• Herbeleggen in het fonds
De eerste optie spreekt voor zich: je krijgt dan het dividend uitgekeerd op je beleggingsrekening en kunt kijken wat je ermee doet. Als je al wat ouder bent en wilt leven van je dividend, dan is dit een handige optie. Maar; het kan ook een goede optie zijn als je je dividend liever weer investeert in iets anders, zoals een huis (al dan niet voor verhuur), een bedrijf, gewone aandelen, enzovoorts.
De tweede optie zorgt ervoor dat je in feite voor elke dividendbetaling een groter stukje van het fonds krijgt. Kortom; als alles goed gaat, neemt op die manier de uitgekeerde dividend per keer steeds een beetje toe. Ook hierbij geldt weer: in het verleden behaalde resultaten bieden geen garantie voor de toekomst.
Risico’s van focus op dividendrendement
Het klinkt natuurlijk heel mooi om op deze manier passief inkomen op te bouwen. En dat is het ook. Maar er zijn ook wel wat risico’s verbonden aan een te sterke focus op dividendrendement.
Een van die risico’s is dat je te sterk kijkt naar bedrijven die een hoog dividend uitkeren. Dat is op zich fijn voor je portemonnee, maar voor bedrijven is het vaak ook goed om te blijven investeren. Elke cent die aan dividend wordt uitgekeerd, kan niet in het bedrijf worden geïnvesteerd. Dit kan resulteren in een mindere groei en daardoor een lagere waardering.
Het blijft hierom belangrijk om te diversificeren en goed in de gaten te houden waarin je investeert. Is je dividendrendement hoog vanwege een hoog dividend of vanwege een lage winst per aandeel? In dat laatste geval kan het zomaar zijn dat er straks een dividendverlaging aankomt. Let dus niet alleen op dividendrendement, maar ook op kwaliteit, winstgevendheid en de mate waarin het winst- en dividendniveau (duurzaam) houdbaar is.
En: let op de kosten! Dit geldt overigens voor elke activiteit die met beleggen te maken heeft. Volgens berekeningen betekent 1% meer aan kosten betalen, dat je in feite 10 jaar korter met je geld kunt doen. Dat kan dus het verschil maken tussen vervroegd met pensioen gaan, of doorwerken tot je een ons weegt!
Interessant of niet?
Op mijn (gratis) beleggingsrekening bij DeGiro heb ik momenteel een aantal producten die dividend uitkeren. Veel is het nog niet; ik heb het voor de grap even opgeteld:
| Product | Ontvangen dividend EUR | Kosten EUR | Ontvangen dividend USD | Kosten USD | Herinvestering? |
|---|---|---|---|---|---|
| Vanguard Total Stock (US9229087690) | 1,70 | 0,25 | Nee | ||
| Voya Emerging Markets (US92912P1084) | 1,48 | 0,22 | Nee | ||
| Blackrock iShares (DE000A0F5UH1) | 2,38 | 0,63* | Ja | ||
| Wisdom Tree (US97717W3152) | 0,85 | 0,15 | Nee | ||
| Emerging Markets (US3015058890) | 0,42 | 0,06 | Nee | ||
| Totaal | 2,38 | 0,63* | 4,45 | 0,68 |
Je ziet; ik ga mijn baan voorlopig nog niet opzeggen 😉 Overigens moet ik er wel bij zeggen dat de 0,63 aan kosten in het enige EUR-fonds ook weer bijgeschreven zijn, dus blijkbaar heb ik daarop uiteindelijk geen belasting betaald. Ook gaat het in dit geval om een relatief kleine portefeuille; ik heb nog geen 500 euro in deze producten zitten.
Ik merk wel dat ik graag wat meer wil weten van deze vorm van beleggen; het feit dat je tussentijds ook daadwerkelijk iets kunt cashen of herinvesteren, zonder te verkopen vind ik wel een belangrijk pluspunt. Kortom; ik ga me hier zeker verder in verdiepen!
Beleg jij in dividendfondsen? En waarom wel of niet? Goede tips zijn natuurlijk ook altijd welkom.
Disclaimer: Ik ben geen beleggingsexpert. Ik ben gewoon iemand die informatie, ervaring en gezond verstand met elkaar combineert, daarnaar handelt én erover schrijft, in de hoop dat iemand anders er ook iets aan heeft. Voor meer informatie over waar ik beleg en waarom, kun je terecht op mijn pagina met Favorieten. Let op: beleggen gaat gepaard met risico’s. Je kunt je inleg (deels) verliezen.
Volg LekkerLevenMetMinder nu ook op Pinterest, Facebook en Instagram!
Deze post kan affiliate-links bevatten. Dit betekent dat ik een commissie krijg als je iets via deze links koopt. Uiteraard kost dit jou niets extra's (soms is het zelfs voordeliger!) en kun je erop rekenen dat ik alleen links opneem van websites of producten waar ik zelf 100% achter sta. Gebruik je deze links voor je overstap, aanmelding of aankoop? Dank je! Je helpt mij dan weer om nóg meer mooie content te kunnen maken!
Random post: laat je verrassen Nadat ik in 2010 'wakker' werd met een hypotheek van ruim 400.000 euro, tegen 6% rente, gooide ik het roer om. Ik loste in razend tempo zo'n 70.000 euro af, minimaliseerde stevig én ging bewust kleiner wonen. Op Lekker Leven Met Minder deel ik mijn verhaal en schrijf ik over consuminderen, hypotheken, aflossen, sparen, besparen en zuinig leven, maar ook over financiële vrijheid, rust en mijn zoektocht naar een rijk en tevreden leven.
Adine @ LekkerLevenMetMinder
